Mökki on viiden eri perheen omistuksessa hieman erilaisin omistusosuuksin. Osuuksia on yhteensä kymmenen ja yhdessä perheessä on siis keskimäärin 2 osuutta. Kalenterivuosi on jaettu osuuksien mukaan niin että yhdellä osuudella on käytössä viisi viikkoa vuodesta.
Meillä on kaksi osuutta eli kymmenen kalenteriviikkoa vuodessa. Omistukseen kuuluu että omia viikkoja voi käyttää itse, vaihtaa muiden porukkalaisten kanssa tai vuokrata omille tutuilleen eteenpäin.
Me ollaan omaa osuuttamme nyt reilun vuoden aikana käytetty kiitettävästi, toki olemme myös vuokranneet mökkiä eteenpäin. Vuokraamishommissa täytyy tietenkin ottaa huomioon vuokratuoton rooli pääomatulona ja sen vaikutukset verotukseen. Yhtä lailla pitää ottaa huomioon tulonhankkimisvähennykset. Tänne kun taulukoita teen niin käsittelen tällä tietoa vain lainan määrään liittyviä numeroita.
No mitäs tähän asti on tapahtunut?
Mökkisijoitus oli sekoitus ajatusta sijoituksesta ja oman "osa-aikamökin" omistamisesta. Sidoimme tietoisesti oman kotimaan matkailumme Lappiin, käyttäen "kesämökkiviikot" siellä ympäri vuotta, siinä missä joku toinen on mökillään kesäaikana tai vaikkapa purjehtimassa pitkiäkin aikoja.Koska ajatus on hyödyntää mökkiä itsekin, maksamme mielellämme siitä. Mökkiä varten otettiin laina ja sitä lyhennetään pienellä summalla kuukausittain. Maksuajan mitoitimme niin että otimme huomioon lähitulevaisuudessa kuvaan tulevan asuntolainan ja sen vaikutuksen kokonaistalouteen.
Pienehkön lainanlyhennyksen lisäksi teemme ylimääräisiä lyhennyksiä muutaman kuukauden välein lyhentääksemme laina-aikaa. Alla olevasta taulukosta näkee yhdellä silmäyksellä mökkilainan tietoja.
Aikataulusta ollaan puoli vuotta edellä tällä hetkellä ja tarkoitus on mökkilaina urakoida kymmenen vuoden sijaan viidessä vuodessa nolliin. Vaikka olisi ehkä ollut mahdollisuus läiskiä tätä lainaa suuremmallakin volyymilla pois, otettiin kohtuullinen etenemistahti niin että reilun vuoden aikana lyhennyserä oli pois muusta kulutuksesta ja saisimme kokemusta talouden mitoittamisesta tulevaa asuntolainaa ajatellen. Systeemi vaikutti hyvältä ja tällä meiningillä jatketaan vastedeskin.
Asuntokaupat
Meillä on kodin, tai oikeastaan kotien vaihto meneillään. Asuntokaupat tehtiin alkuvuodesta ja nyt on kahden kämpän muutto yhteen meneillään. Pientä pintaremonttia toteutetaan ilman kameraryhmää ja sisustussuunnittelijoita, ja kunhan uudet pinnat ovat noin viikon kuluttua valmiita saadaan uusi asunto lopulliseen muuttokuntoon.
Ensimmäistä kertaa en asuntolainaa ole ottamassa ja nyt kun lainan jakaa toisen kanssa se ei tunnu lainkaan pahalta. Edellisellä kerralla oli samanlainen summa yksin kannettavana. Puoliso on ensiasunnon ostaja ja minä en, mikä tarkoittaa että minulle tuli maksettavaksi varainsiirtovero. Teknisistä syistä asuntolaina pilkottiin kolmeksi eri lainaksi joista yksi on suurudeltaan huomattavasti suurempi kuin kaksi pienempää. Iso laina on tämän vuoden ajan lyhennysvapaalla koska minulla on vielä koulut kesken ja työskentelen vain osa-aikaisesti. Tämä suurin laina mitoitettiin alustavasti lähes 25 vuoden ajalle. Kaksi pienempää lainaa mitoitettiin 10 vuoden lainoiksi. Snowballingin periaatteella ajatus on maksaa pienemmät lainat nopeammin pois ja lisätä niihin kuluva rahamäärä isoon lainaan sitten jossain vaiheessa.
Pienempien lainojen lyhennyserät ovat hyvin kohtuullisia. Vasta yhdet maksuerät ollaan maksettu ja vielä on vuokra-asuntojen kulutkin olleet maaliskuulla hoidettavana joten mitään ylimääräisyyksiä ei tehty, jatkossa pyrin saamaan nakerrettua lisälyhennystä toiseen pienistä lainoista mahdollisimman usein.
Tästä lähtee vähän pidempi projekti, toki asumiseen menisi joka tapauksessa rahaa. Listojen ja taulukoiden ystävänä saan tästä ainakin lisää naputeltavaa ja laskettavaa.
