Huhtikuun velanmaksut

Vuoden 2022 isona tavoitteena on saada maksettua ulosottovelka kokonaan pois. Se vaatii vähän kikkailua ja onneakin, mutta tavoitteiden on hyvä olla sellaisia jotka eivät ole liian helppoja saavuttaa.

Minun tulee saada maksettua joka kk riittävästi ylimääräistä velkoihin jotta tuo yllä mainittu tulee saavutetuksi. Huhtikuussa maksoin seuraavasti:

Ulosmittaus palkasta 665€ 

Ylimääräinen suoritus uo:hon 163€

Maksut luottokortille 430€

 

Ulosotossa jäljellä noin 10 250€ mikä on superhieno juttu kun lähtötilanne syyskuussa 2020 oli 23 000€.

Luottokortilla jäljellä alle 1000€!

Lisäksi toki on maksettu kiinteistölainoja mutta niitä olen pitänyt erillään tästä huonojen velkojen maksamisista.

Lainat numeroina - elokuu

Tuttu fraasi heti ensimmäisenä. Taloudellisesti on tulossa suuria muutoksia. Taulukoista päätellen ei kyllä siltä näytä. Täytyy siis avata.

Viime listauksissa mainitsin että otamme lisää velkaa ja hankimme liiketilan. Onneksi olin jättänyt pienen varauksen siihen että listauksissa se näkyy vasta elo- tai syyskuussa. Vielä ei nimittäin näy koska pankkimme on ollut, no, hidas. Muun muassa. Olemme ehtineet kuitenkin miettiä ratkaisua ja se tuntuu joka päivä järkevämmältä teolta.
Kaupankäyntiä on tehty nyt pitkään. Oikeastaan koko kesä. Pankkimme Nordea on digimuutostensa ja paikkakunnan konttori- ja henkilöstöjärjestelyjensä ansiosta saattanut itsensä tilaan jossa tavallisen pikkupennosasiakkaan (allekirjoittanut) on mahdoton saada henkilökohtaista tapaamista konttorissa inhimillisen ajan kuluessa. Asiointi on tapahtunut puhelimitse ja netin kautta yli kolmensadan kilometrin päässä sijaitsevan konttorin työntekijän kanssa. Vähän töksähtelevää ollut. Toimintojen tehostaminen on varmasti tuonut konsernille säästöjä (hyvä osakkeenomistajille, myös minulle) mutta tavan asiakas sen sitten huomaa (huono minulle).

No, kuinka ollakaan tuttava ehdotti toista pankkia tietyn asian hoitamiseksi. Oli jättänyt pankkiin tietonikin. Kävimme sitten sovitusti sillä ajatuksella että yrityksen asioinnin voisimme siirtää toisaalle. Sattui niin että tuosta toisesta pankista kävelimme ulos niin että olimme sopineet siirtävämme lähes kaiken asioinnin uuteen pankkiin. Asiat tulevat selkiytymään mm. asuntolainan osalta niin, että nuo kolme lainaa yhdistetään yhdeksi lainaksi. Liiketilaan otamme myös lainan tuosta uudesta pankista, ja yrityksen asiointi yrityslainoineen siirretään uuteen paikkaan. Erityisesti yrityslainan kohdalla saamme huomattavan edun sillä korko tippuu 2/3 nykyisestä. Palvelumaksuissa myös tuli huomattavaa alenemaa. Asuntolainoista jää kahden pienemmän lainan käsittelykulut kokonaan pois, puhumattakaan alemmasta korosta. Käsittelymaksuja siirroista ei tule.

Koska meillä on tässä nyt uudistusta monella saralla, sovimme pienestä lyhennysvapaasta. Tuo iso lainahan olisi joka tapauksessa loppuvuoden pelkillä koroilla joten merkittävää muutosta ei lyhennystahtiin tule. Itse haluaisin purkaa lainataakkaa mahdollisimman nopeasti ja ainakin alussa päästä vauhtiin sen sijaan että lainaa pidättelisi lyhennysvapailla. Onneksi puoliso on myötämielinen siinä että maksetaan jos se vain mahdollista on.

Ensi kuun lainataulukossa on sitten vain kolme saraketta: Asuntolaina, mökkilaina ja liiketilalaina. Kun lainat selkiytyvät noin, uskon että motivaatio mökkilainan nopeaan maksamiseen kasvaa entisestään. Kesä on mennyt tuon liiketila-asian selkiytymistä odotellessa. Lisäksi yksi suuri projekti nimittäin kesähäät veivät aikaa ja huomiota (rahaakin jonkun verran) ja lisälyhennykset asuntolainoihin olivat hyvin vähillä. Eiköhän tätä saada taas vauhtiin syksyn mittaan.

Lainat numeroina - heinäkuu

Yleistä lainanhoidosta:
Suurin asuntolaina on sovittu olevan lyhennysvapaalla joulukuuhun saakka. Tämä siksi että olen vielä opiskelija enkä voi koko ajan työskennellä täydellä teholla. Toivottavat ja mahdolliset lisälyhennykset kohdennetaan pienimmän asuntolainan ja mökkilainan nopeampitahtiseen olemassaolon päättämiseen. Lisälyhennykset tuovat ainakin kaksi hyötyä jatkoa ajatellen: pystymme jo nyt simuloimaan tilannetta jossa suurinkin asuntolaina rullaa pitämällä lainanhoitoon käytetyn rahamäärän sen ehdotonta minimiä korkeammalla tasolla. Toiseksi, lyhennysten tuoma etu pienenevänä laina-aikana on koukuttavaa ja kun vuoden aikana pääsee vauhtiin, ei lisälyhennyksiä halua lopettaa joulukuun tullenkaan.

 
Kesäkuu oli vähän sellainen ettei tietokoneelle ennättänyt, siispä sen kuun listaus jäi välistä. Eipä siinä, järin kummoisia ei ole tapahtunut. Mökkilainaa on otettu yksi kuukausi kiinni mikä on tietenkin tosi kiva juttu! Asuntolainoissa on menty noilla minimilyhennyksillä. Teimme puolison kanssa yhteistyymin vaihteeksi vähän muutoksia strategiaamme. Missään tapauksessa ajatus minimia nopeampitahtisesta lyhentämisestä ei ole kadonnut, eihän nyt tokikaan! Noista asuntolainoista haluan nuo pienimmät pois että saa keskittyä sitten lumipallottamaan jäljellä olevia voimallisemmin. No, mitäs me sitten strategioitiin?

No lisää velkavipua ja lisää pääomaa kiinni kiinteistöön. Onko hyvä vai huono teko, sen tietää vain tulevaisuus. Päässä ihan jeppis idea ja paperillakin suunnilleen kustannustehokas, ainakin ruusunpunalasien läpi luettuna. Hierottiin kauppaa liiketilasta joka tulee näkymään elo- tai syyskuun listauksessa uutena sarakkeena. Ostimme (tai ostamme; kaupanteko on käynyt verkkaasti kun kummallakaan ei mikään tulipalokiire ole. Järjestelyjä on kuitenkin jo tehty melko pitkälle) liiketilan johon oma yrityksemme tulee vuokralle. Tadaa! Olimme puhuneet jo pari kk että nykyinen tilamme on liian pieni tarkoitukseensa ja kasvua voi tapahtua vain jos jotenkin pystymme investoimaan isompaan tilaan. Sen sijaan että kuormitimme nuorta yritystä liiaksi, kuormitimme henkilökohtaista kukkaroamme ja näin yrityksemme saa tilaisuuden kehittyä mahdollisimman pienellä riskillä kun saamme kassavirran siellä pysymään vähän vuolaampana kuin jos yritys olisi tilan ostanut.

Mitä enemmän tässä tulee näitä projekteja, suhtaudun velkaan jotenkin tasaisemmin tuntein. Kaikki voi tietysti aina mennä monella tavalla pöpelikköön mutta jos riittävän kattavasti tekee taustoissa laskelmia niin kyllä yhtälöstä voidaan päätellä onko ihan täysin järjetöntä vai pysyykö kohtuullisen riskin rajoissa ja todennäköisimmin kannattavana. Hillitty riskitaso, hallittavissa pysyvä henkinen kuormitus ja riittävä kassavirta kun on niin ajattelen että eikö tästäkin selvitä :) Jokainen kulunut kuukausi kasvattaa nettovarallisuutta ja luo kivijalkaa jonka päällä on yhä turvallisempi olla. Henkilö jolta ostamme tilan kertoi että hänellä meni neljä vuotta ensimmäisen varastotilan ostamisesta kun oli tilanteessa joissa liiketiloja ja varasto-/hallitiloja oli kymmenen joita sitten vuokrasi eteenpäin. En epäile lainkaan etteikö tämä olisi mahdollista itselläkin, kun vain pitää tietyistä perusasioista kiinni. Asuinkaupunkini on kasvavien liikekeskusten kärjillä ja muuttovoittoinen kaupunki jonka tulevaisuudennäkymät ovat kovin suopeat. Kaikenlaiset kiinteistöomistukset ovat siinä mielessä aika hyvin arvonsa pitäviä ja tarvittaessa uudet kohteet saa hyvin liikkumaan. Jos siis yrityksen kanssa ajaudutaan umpikujaan ja liiketilaltamme häviää vuokralainen, en epäile ettenkö saisi hyvinkin nopeasti uutta vuokralaista tai ostajaa tuolle meidän tuoreimmalle hankinnalle.

Kiinteistön vuokraaminen tulee tuomaan omat juttunsa verotuksineen yms mutta siitä lisää sitten kun nyt ensin saadaan tuo lisävelka ja -omistus mustaksi valkoiselle.

Lainat numeroina - toukokuu

Yleistä lainanhoidosta:
Suurin asuntolaina on sovittu olevan lyhennysvapaalla joulukuuhun saakka. Tämä siksi että olen vielä opiskelija enkä voi koko ajan työskennellä täydellä teholla. Toivottavat ja mahdolliset lisälyhennykset kohdennetaan pienimmän asuntolainan ja mökkilainan nopeampitahtiseen olemassaolon päättämiseen. Lisälyhennykset tuovat ainakin kaksi hyötyä jatkoa ajatellen: pystymme jo nyt simuloimaan tilannetta jossa suurinkin asuntolaina rullaa pitämällä lainanhoitoon käytetyn rahamäärän sen ehdotonta minimiä korkeammalla tasolla. Toiseksi, lyhennysten tuoma etu pienenevänä laina-aikana on koukuttavaa ja kun vuoden aikana pääsee vauhtiin, ei lisälyhennyksiä halua lopettaa joulukuun tullenkaan.

No johan on! Hienolta tuntuu vaikka olikin jo rutkasti etukäteen vakaa aikomus toimia juuri näin. Tuhannen euron ylimääräinen lainanlyhennys asuntolaina kolmoseen! Boom! Tonnin bonuslyhennys tuli mahdottoman suurista lisätuloista jotka sitten loppukuusta avataan tarkemmin. Olin päättänyt tämän lyhennyksen jo maaliskuussa kun selvisi että huhtikuulle tulee paljon ylimääräistä työtä joka sitten toukokuulla tulee maksuun.
Laina 3 on parissa kuukaudessa lyhentynyt niin että se on maksuaikataulua kaksi vuotta edellä. Kaksi vuotta! Parhautta! Paras motivaattori on juuri tämä! Vielä hienommalta tuntuu kun laskin korkokustannuksia. Tuon lainan korkokulut (jos jatkaisi nyt normiaikataululla) laskivat tonnikeijukaisen myötä 960€:sta 715€:een. Toisin sanoen säästöä tulee 245€. Eli periaatteessa lyhennyksen arvo on 1245€ nykyrahassa.

Hyvä boogie jatkukoon.

Lainat numeroina - huhtikuu

Huhtikuun asunto- ja mökkilainojen tilanne näyttää taulukon mukaiselta.
Tavanomaisten lyhennysten lisäksi ylimääräiset suoritukset tehtiin mökkilainaan sekä pienimpään kolmesta asuntolainasta.

Tilanteena tämä on herkullinen, kun pääsee (taas) laskemaan lukuja uusiksi ja syöttämään snowball -laskimeen uudet luvut. Lumipallotusmenetelmää hyödyntäen jätämme jo maksettujen lainojen lyhennykset pyörimään muihin lainoihin sekä teemme lisälyhennyksiä kun mahdollista. Näin alkuperäinen laina-aika putoaa ja vähenevien korkokulujen lisäksi henkinen tyydytys maksuaikataulun nopeutumisesta saa aikaan motivaatiota jatkaa vastedeskin samalla tavoin. Laina 3:sta lähti nyt yhdellä isommalla lisälyhennyksellä 8 kuukautta mittarista pois. Vaikka emme tekisi mitään enempää, on laina nykyisellä maksutahdilla kuitattu pois 8kk alkuperäista aiemmin. Toki koska tulemme tekemään enemmänkin lyhennysten eteen, kuihtuu laina huomattavastikin nopeammin unholaan.

Jatkuu ensi kuussa :)

Mökkikauppojen välipuintia ja asuntokauppaa numeroina

Vuosi sitten kirjoitin että ollaan oltu Mökkikaupoilla. Ostettiin siis pienehköllä porukalla mökki Pohjois-Suomesta ja alettiin naatiskella Lapin taiasta.
Mökki on viiden eri perheen omistuksessa hieman erilaisin omistusosuuksin. Osuuksia on yhteensä kymmenen ja yhdessä perheessä on siis keskimäärin 2 osuutta. Kalenterivuosi on jaettu osuuksien mukaan niin että yhdellä osuudella on käytössä viisi viikkoa vuodesta.

Meillä on kaksi osuutta eli kymmenen kalenteriviikkoa vuodessa. Omistukseen kuuluu että omia viikkoja voi käyttää itse, vaihtaa muiden porukkalaisten kanssa tai vuokrata omille tutuilleen eteenpäin.

Me ollaan omaa osuuttamme nyt reilun vuoden aikana käytetty kiitettävästi, toki olemme myös vuokranneet mökkiä eteenpäin. Vuokraamishommissa täytyy tietenkin ottaa huomioon vuokratuoton rooli pääomatulona ja sen vaikutukset verotukseen. Yhtä lailla pitää ottaa huomioon tulonhankkimisvähennykset. Tänne kun taulukoita teen niin käsittelen tällä tietoa vain lainan määrään liittyviä numeroita.

No mitäs tähän asti on tapahtunut?

Mökkisijoitus oli sekoitus ajatusta sijoituksesta ja oman "osa-aikamökin" omistamisesta. Sidoimme tietoisesti oman kotimaan matkailumme Lappiin, käyttäen "kesämökkiviikot" siellä ympäri vuotta, siinä missä joku toinen on mökillään kesäaikana tai vaikkapa purjehtimassa pitkiäkin aikoja.
Koska ajatus on hyödyntää mökkiä itsekin, maksamme mielellämme siitä. Mökkiä varten otettiin laina ja sitä lyhennetään pienellä summalla kuukausittain. Maksuajan mitoitimme niin että otimme huomioon lähitulevaisuudessa kuvaan tulevan asuntolainan ja sen vaikutuksen kokonaistalouteen.
Pienehkön lainanlyhennyksen lisäksi teemme ylimääräisiä lyhennyksiä muutaman kuukauden välein lyhentääksemme laina-aikaa. Alla olevasta taulukosta näkee yhdellä silmäyksellä mökkilainan tietoja.

 

Aikataulusta ollaan puoli vuotta edellä tällä hetkellä ja tarkoitus on mökkilaina urakoida kymmenen vuoden sijaan viidessä vuodessa nolliin. Vaikka olisi ehkä ollut mahdollisuus läiskiä tätä lainaa suuremmallakin volyymilla pois, otettiin kohtuullinen etenemistahti niin että reilun vuoden aikana lyhennyserä oli pois muusta kulutuksesta ja saisimme kokemusta talouden mitoittamisesta tulevaa asuntolainaa ajatellen. Systeemi vaikutti hyvältä ja tällä meiningillä jatketaan vastedeskin.

Asuntokaupat

Meillä on kodin, tai oikeastaan kotien vaihto meneillään. Asuntokaupat tehtiin alkuvuodesta ja nyt on kahden kämpän muutto yhteen meneillään. Pientä pintaremonttia toteutetaan ilman kameraryhmää ja sisustussuunnittelijoita, ja kunhan uudet pinnat ovat noin viikon kuluttua valmiita saadaan uusi asunto lopulliseen muuttokuntoon.

Ensimmäistä kertaa en asuntolainaa ole ottamassa ja nyt kun lainan jakaa toisen kanssa se ei tunnu lainkaan pahalta. Edellisellä kerralla oli samanlainen summa yksin kannettavana. Puoliso on ensiasunnon ostaja ja minä en, mikä tarkoittaa että minulle tuli maksettavaksi varainsiirtovero. Teknisistä syistä asuntolaina pilkottiin kolmeksi eri lainaksi joista yksi on suurudeltaan huomattavasti suurempi kuin kaksi pienempää. Iso laina on tämän vuoden ajan lyhennysvapaalla koska minulla on vielä koulut kesken ja työskentelen vain osa-aikaisesti. Tämä suurin laina mitoitettiin alustavasti lähes 25 vuoden ajalle. Kaksi pienempää lainaa mitoitettiin 10 vuoden lainoiksi. Snowballingin periaatteella ajatus on maksaa pienemmät lainat nopeammin pois ja lisätä niihin kuluva rahamäärä isoon lainaan sitten jossain vaiheessa.

Pienempien lainojen lyhennyserät ovat hyvin kohtuullisia. Vasta yhdet maksuerät ollaan maksettu ja vielä on vuokra-asuntojen kulutkin olleet maaliskuulla hoidettavana joten mitään ylimääräisyyksiä ei tehty, jatkossa pyrin saamaan nakerrettua lisälyhennystä toiseen pienistä lainoista mahdollisimman usein.

 Tästä lähtee vähän pidempi projekti, toki asumiseen menisi joka tapauksessa rahaa. Listojen ja taulukoiden ystävänä saan tästä ainakin lisää naputeltavaa ja laskettavaa.

Velka numeroina - syyskuu

Jos tämä on ensimmäinen näkemäsi velka numeroina -katsaus et ehkä tavoita täydellistä kuvaa tilanteesta. Paina sivun ylälaidasta Velka numeroina -nappia ja selaile aiempia katsauksia, vaikka aina vuoden 2013 huhtikuusta lähtien niin näet myös sen mistä on lähdetty matkaan.

Nyt sain tuoreet tiedot kun viimeisin suoritus opintolainaan kirjautui verkkopankkiin.

Viime tammikuussa oli blogissa esillä edellinen lainataulukko. Olen antanut ymmärtää että sen jälkeen on tapahtunut PALJON. Niin kuin onkin.

Aloitetaan tuosta opintolainasta. Se on lyhentynyt maksuohjelman mukaisesti joka kuukausi. Tällä hetkellä, ilman lisälyhennyksiä tai muutoksia maksujen suuruuteen kuukausieriä on jäljellä 16. Tuohonhan menee 150€ kuukaudessa.

Asuntolaina ei ole juuri lyhentynyt. Syynä tähän on lyhennysvapaa. Tai oikeastaan kyseessä on Nordean tarjoama Lyhennysjousto jonka valitsin nimenomaan sen jouston vuoksi. Voin säätää kuukausittain maksettavan lyhennyksen määrää, minimin ollessa korkojen verran. Olen laittanut siihen pienen tasasumman kuukausittain, hieman suuremman summan kuin mitä korot ovat. Asumistilanne on ollut kaiken kaikkiaan epäselvä ja jäissä, henkilökohtaisen elämän muutosten vuoksi. Puhtaasti taloudellisesti katseltuna on tyhmää, typerää, järkyttävää rahan haaskausta toimia näin että antaa asuntolainan rullata asunnosta jossa ei asu mutta maksaa vuokraa samaan aikaan toisaalle. Tässä on aihe jonka yksityiskohtiin en mene mutta todettakoon että tilanne on toivon mukaan nyt vihdoin muuttumassa ja asumisesta ei tuplakuluja koituisi. Tämän vuoden puolella näkisin mahdolliseksi että asuntolaina on poistunut listalta ja jos käteen yhtään ylimääräistä, poistuvat korkojärjestyksessä muutkin lainat.

Autolaina on uusi kaveri. En ikimaailmassa aikonut ottaa autoa varten lainaa. Kunnes elämä tapahtui. Nykytilanne on se että tarvitsen luotettavaa autoa pitkien matkojen ajamiseen. Tämäkin on henkilökohtaisen elämän muutoksien tuoma uudistus, enkä halua tai voikaan avata sitä enempää. Punnitsin asioita ja päädyin ratkaisuun ottaa kunnon autoa varten lainaa jota on nyt muutamia kuukausia lyhennetty kohtuullisella summalla. Tätäkään en pysty puhtaasti taloudellisesti perustelemaan mitenkään enkä kannata edelleenkään autolainan ottamista. Taustalla tässä on ajatus siitä että laina on vain hetkellinen ja se nollataan samalla kun asuntolainakin nollaantuu. Tässä on riskinsä, kuten kaikki tiedämme asuntokauppa on ollut pitkään epävakaata ja toisinaan markkinat eivät vain liiku. Nyt ei auta kuin ottaa harkittu riski. Tietyllä tavalla harmittaa että en voi täysin avoimesti puntaroida tässä kaikkien faktojen valossa syitä ja seurauksia, etuja ja haittoja mitä tilanteessani tällä hetkellä on. Melko varma kun olen että voisin saada fiksuja näkökulmia joita en itse hoksaisi.

Tästä tilanteesta nyt jatketaan velkojen listausta. Suunta on joka tapauksessa alaspäin, huolimatta siitä miten nopeasti.

Velka numeroina - tammikuu

Jos tämä on ensimmäinen näkemäsi velka numeroina -katsaus et ehkä tavoita täydellistä kuvaa tilanteesta. Paina sivun ylälaidasta Velka numeroina -nappia ja selaile aiempia katsauksia, vaikka aina vuoden 2013 huhtikuusta lähtien niin näet myös sen mistä on lähdetty matkaan.

 

Onhan taas vikkelään mennyt päivät. Viikot kuluvat liian nopeasti. No, tässä puolen kuun aikoihin saa kuitenkin aina pysähtyä katsomaan mitä muutoksia velkoihin on tullut.

Nyt mentiin jälleen ihan peruslyhennyksillä. Uuden työn alkaminen toi myös palkkapäiviin muutoksen. Tässä mennään vähän rimaa hipoen kun tammikuun palkka koostuu kahden eri työntantajan eri päivinä maksamista osan kuun palkoista. Uuden työpaikan palkka tulee aivan erilailla kuin vanhassa työssä, täytynee kysyä pankista miten kallis operaatio nykyään on vaihtaa lainojen lyhennyspäiviä. Haluaisin kuitenkin että lyhennykset lähtevät heti palkkapäivänä.

Velka numeroina - joulukuu

Jos tämä on ensimmäinen näkemäsi velka numeroina -katsaus et ehkä tavoita täydellistä kuvaa tilanteesta. Paina sivun ylälaidasta Velka numeroina -nappia ja selaile aiempia katsauksia, vaikka aina vuoden 2013 huhtikuusta lähtien niin näet myös sen mistä on lähdetty matkaan.

Velanmaksuun on tullut joulurauha. Ylimääräisiä lyhennyksiä ei tehty. Voi olla että opintolainaan teen jonkun pikkulisälyhennyksen mutta mahdollisuus siihen selviää vasta ennen seuraavaa palkkapäivää.

En tiedä miten palkanmaksuni tulee jatkossa menemään, työpaikka vaihtuu nyt vuoden vaihteessa ja palkkapäivä saattaa olla eri ja siten vaikuttaa tilanteeseen hetkellisesti.

Peruslyhennyksillä meneminen ei haittaa lainkaan. Kokonaissaldo kuitenkin pienentyi taas kivasti ja se on pääasia. Jokainen euro on kotiinpäin. Muuttoon liittyen tuli kuluja kun tein hankintoja ja nämä sekä vuokra huomioiden lainan ylimääräinen lyhentäminen oli tässä kuussa toissijaista.

Vuoden päästä joulukuussa saattaa olla taas täysin erilainen tilanne erilaisine lukuineen ja lainoineen. Mielenkiinnolla jatketaan kuukausi kuukaudelta eteenpäin.

Velka numeroina - marraskuu

Jos tämä on ensimmäinen näkemäsi velka numeroina -katsaus et ehkä saavuta täydellistä kuvaa tilanteesta. Paina sivun ylälaidasta Velka numeroina -nappia ja selaile aiempia katsauksia, vaikka aina vuoden 2013 huhtikuusta niin näet myös sen mitä on tapahtunut aiemmin.

Käydäänpä läpi tämän kuukauden velkasaldoa.

Edelleen nähtävissä on vauhdin olennainen hiljentyminen. Jos vertaa muutaman kuukauden takaisiin tilanteisiin kun asuntolaina ei vielä ollut laskelmissa mukana huomaa että velka lyhentyy satoja euroja vähemmän kuin aiemmin. Toisaalta kaikki menee aikatauluista edellä ja kuitenkin oikeaan suuntaan - kohti velattomuutta. Tämän vuoden lopussa opintolainan piti saavuttaa yhdellä lisälyhennyksellä 4500€ raja. Edellä ollaan ja reilusti, alkuperäisen maksusuunnitelman mukaan nykyistä vastaava velkasaldo olisi ollut vuoden 2016 loppupuolella. Ja jokainen eletty kuukausi luo lisää etumatkaa useilla kuukausilla!

Kulutusluottojen pois maksaminen oli tosi suuri juttu. Opintolainan lyhennyserän nostaminen oli toinen suuri juttu. Nyt kun oikein pysähdyn pohtimaan asiaa niin pystyn tekemään aiemmin velkaan kuluneilla rahoilla paljon sellaista mitä en olisi vointu aiemmin tehdä. Uusimpina asioina kuluiksi tulevat vuokra sekä kouluun liittyvät menot. Koulumaksuihin ja -kirjoihin uppoaa rahaa mutta se on sen arvoista. Saan tietenkin jossain vaiheessa kirjat myytyä eteenpäin kun en niitä enää tarvitse ja siten osan rahoista takaisin. (Kirjoja en lainaa kirjastosta sillä tarvitsen niitä pidempään kuin mitä laina-ajat ovat sekä osittain niihin tulee paljon omia merkintöjä. Käytettyjä en ole vielä löytänyt mutta ostan ilman muuta ensisijaisesti niitä.)

Se miten tilanne tästä kehittyy on jännittävää. Ehdinkö saavuttaa velattomuuden edes opintolainan suhteen ennenkö teen uutta velkaa? Uusi mahdollinen velka olisi sitten nimenomaan opintolainaa jos nykyinen osa-aikaopiskelu muuttuukin täysipäiväiseksi. Siinä vaiheessa asuntolainan olisi suotavaa olla historiaa.

Löydän hirvittävästi sellaisia mielihyvän aiheita tästä koko matkastani. Tein niin kovan työn puskiessani sieltä alkuvaiheesta ylöspäin että huh. Tällä hetkellä kun peilaan taaksepäin niin vähän ihmettelenkin että mistä löysin välillä kaiken sen tarmon jolla tungin rahaa muihin menoihin suhteutettuna aivan hillittömiä määriä nimenomaan velan kuittaamiseen. Onneksi löysin ja onneksi tungin.
Koska nyt ei ole enää pakko. Nyt pärjään tämän korttitaloni kanssa varsin hyvin. Olosuhteet muuttuvat kyllä tosi paljon kun hartiavoimin tekee hetken urakkaa ja pinnistelee tavanomaista enemmän. Osoitin itselleni että pystyn helkkari vieköön koviinkin suorituksiin, tätä samaa olen nyt valinnoissani toteuttamassa muilla elämän osa-alueilla. Kun vain ajattelee että pystyy johonkin niin silloin se on mahdollista, hitto soikoon!

Joulukuussa olisi kiva tehdä suurempi lovi opintolainaan.

Velka numeroina - lokakuu

Jos tämä on ensimmäinen näkemäsi velka numeroina -katsaus et ehkä saavuta täydellistä kuvaa tilanteesta. Paina sivun ylälaidasta Velka numeroina -nappia ja selaile aiempia katsauksia, vaikka aina vuoden 2013 huhtikuusta niin näet myös sen mitä on tapahtunut aiemmin.

Tässä kuussa mennään rauhallisesti mitä tulee velanmaksuun.

Nyt on siitä poikkeuksellinen kuukausi että lisälyhennyksiä ei tehty ollenkaan. Tarvitsen rahaa loppuvuoden aikana sellaisiin muutoksiin joiden en tiennyt ehkä ihan vielä olevan tulossa. Lupasin itselleni katsoa kaikki kortit näiden muutosten suhteen ja tässä sitä ollaan, mylläkän keskellä hämmentyneenä.

Suurin taloudellinen syy lisälyhennysten tekemättömyydelle on se että toivon mukaan kahden viikon kuluttua pääsen aloittamaan muuttoa huomattavasti nykyistä pienempään vuokrakämppään. Tarvitsen siis vuokrarahat ja ne tulevat nyt lainanlyhennysrahoista.

Olen aloittanut tavaran karsimisen jo hyvissä ajoin. Talo on kuin syysmyrskyn jäljiltä kun siellä täällä on laatikoita ja lajittelukasoja. Kirpputorille en ehdi tai jaksa tavaraa viedä joten kierrätys ja hyväntekeväisyys lienevät ykkösvaihtoehdot. Lisäksi laitan nyt ihan roskikseen kaiken sen rikkinäisen tai muuten turhan tavaran jota jo vuosia olen säästänyt ihan vain sen vuoksi että joku voi joskus tarvita sitä johonkin. Kun ei ole tarvinnut. Aiemminkin olen kertonut että monen asian kohdalla meikäläinen on se ketjun viimeinen käyttäjä. Muiden romut ovat saaneet uuden elämän omassa käytössä mutta harva niitä enää kelpuuttaisi.

Muutto tarkoittaa kohdallani sitä että saan suurehkon uuden menoerän joka tulee olemaan kuukausittainen. Nykyinen talo menee tietysti myyntiin heti kun olen tästä pois päässyt. Nykytilanteessa myyntiajat ovat kuitenkin pitkät, erityisesti tällaisissa vanhoissa remppaa vaativissa kohteissa. Katson miten helppoa tai hankalaa on elää jatkaen asuntolainan maksua samalla kun maksaa vuokraa toisesta. Pois muuttaessa nykyisen talon ylläpitokustannukset erityisesti lämmityksen osalta tippuvat paljon, talvikuukausina tämä voi tarkoittaa 150€/kk tai enemmänkin kun tupaa pidetään ihan peruslämmöllä ja käydään takkaa polttamassa silloin tällöin. Jos tuntuu hankalalta niin laitan lainan juoksemaan koroille.

Tässä avasin asumiseen liittyviä muutoksia mitä on tulossa. Näiden kuvioiden ratkeaminen tietysti toivottavasti johtaa siihen että asuntolaina saadaan nollattua ja jos vielä oikein hyvin käy niin jää ylimääräistäkin jolla maksetaan opintolaina pois. Kristallipallosta katsottaessa velkaa todennäköisesti kuitenkin tulee otettua lisää, erityisesti opintolainan muodossa. Olisi kiva jos edellinen opintolaina näyttäisi siinä vaiheessa nollaa.

Velka numeroina - syyskuu

Jos tämä on ensimmäinen näkemäsi velka numeroina -katsaus et ehkä saavuta täydellistä kuvaa tilanteesta. Paina sivun ylälaidasta Velka numeroina -nappia ja selaile aiempia katsauksia, vaikka aina vuoden 2013 huhtikuusta niin näet myös sen mitä on tapahtunut aiemmin.


Syyskuun lyhennykset lähtivät tililtä eilen. Velkatilanne on tällä hetkellä tällainen.

Laitoin ylimääräisen lyhennyksen ainoastaan opintolainaan. Ekstraa normilyhennyksen päälle oli 250€. Ensin ajattelin että tässä kuussa ei ole varaa oikeastaan lainkaan ylimääräiseen. Mutta jos olisin ollut tekemättä ylim. lyhennystä olisin liian helposti myöhempinäkin kuukausina. Maksetaan niin kauan kuin maksettavaa on. Kokonaisuudessa nyt lyhennetty summa on pienempi kuin pitkään aikaan, asuntolainaa kun ei ole otettu huomioon aiemmin. Tässä kuussa on kuitenkin paljon muita kuluja ja haluan ottaa varman päälle että ei mene eläminen liian tiukille.

Asuntolainaan en koskenut. Opintolainan loppuun maksaminen sen sijaan jotenkin konkretisoituu hetki hetkeltä, lokakuulla ollaan taas uudella tuhatluvulla - sitä odotellessa.

Velka numeroina - elokuu

Rummun pärinää... Lisää rummun pärinää...

Nyt se hetki on ihan oikeasti täällä. Olen maksanut kulutusluottoni pois! Laitoin ensin vahingossa viime vuoden elokuun taulukon tuohon, mutta en ottanutkaan sitä pois koska siitä näkee yhdellä silmäyksellä mitä oli vuosi sitten. Kun sen on nähnyt voi siirtyä katsomaan alempaa taulukkoa.

Vaikka laskelmallisesti tämä on ollut selvä juttu, itselle jo pidemmän aikaa ja lukijalle viimeistään kesäkuun rykäisyn jälkeen, on tämä silti aivan uskomaton hetki!

Kymppitonni velkaa on nyt kankkulan kaivossa. Paikassa nimeltä Hukka. Maata kiertävällä radalla. Tai no, ainakin maksettu pois. OUJEE! Pääsen vihdoin tekemään postauksen jota olen joskus lupaillutkin, "näin maksoin 10 000€ kulutusluottoa x kuukaudessa!". Se tulee tässä pian. Hekumoin siinä sitten lisää. Nyt päästään toisten taulukoiden kimppuun. Saanko esitellä, lainat Opinto ja Asunto!

Noin. Tein molempiin lainoihin ylimääräiset lyhennykset niin että opintolainaan laitoin 150€ ja asuntolainaan 250€ normilyhennysten päälle. Kokonaisuudessaan velkaa suli 1172€ ja sentit päälle. Ja tietysti lainojen korot. Ensi kuusta alkaen tarvitsee enää keskittyä opintolainan maksamiseen ja bonuksena asuntolainan ylimääräisiin lyhennyksiin.

Jos joku olisi vuosi sitten sanonut että tässä ollaan, olisi se tuntunut kuitenkin vielä liian kaukaiselta. Sinnikkyys kuitenkin palkitaan! Mitähän vuoden päästä... Tästäkin aiheesta lisää piakkoin.

Velka numeroina - heinäkuu

Viime kuussa tärähti velkaa turpaan niin lujaa että vieläkin menee innostuksen väristyksiä selkäpiitä pitkin kun asiaa pysähdyn miettimään. Kulutusvelkojeni jämät ovat enää juuri ne, jämät. Se on kuin loppuhiillos isosta nuotiosta. Kun se pian sammuu kokonaan on aika lähteä tekemään jotakin muuta, eipä sitä tyhjän ja kylmän nuotion äärellä viitsi aikaansa viettää.

Taisin etukäteen kertoakin että ylimääräistä lyhennystä en pysty nyt tekemään. Kesälomalla ja pienemmällä työmäärällä on tietysti vaikutuksensa asiaan, rahaa ei tässä kuussa ole ihan niin paljon käytössä kuin yleensä. Lisäksi koen olevani tietyllä tapaa oikeutettu nyt hieman iisimpään tahtiin. Silti, kun miettii että pelkkään velanmaksuun menee melkein 400€ en voi pitää tuota summaa mitenkään pienenä. Ja käänteisesti ajateltuna, en voi olla olematta ylpeä tuostakin suorituksesta sillä se todella lyhentää velkaa monella sadalla. Ja opinto- ja asuntolainat päälle.

Ennen kuin mennään tuohon opintolainakohtaan haluan vielä palata ajatukseen tuosta lyhennyssummasta. Vielä kesäkuussa elättelin välillä pientä toivetta siitä että maksaisin koko loppuvelan nyt heinäkuussa. Tuli ajatus että peruslyhennys ei olisikaan tarpeeksi ja/tai olisi typerää jättää enää vajaa pari sataa euroa seuraavalle kuulle maksettavaksi. Jos nuo summat irrotetaan kontekstistaan näkeekin miten isoista summista kuitenkin on kyse. Lyhennys 378€, siis vain yhden kuukauden lyhennys. Jäljelle jäävä summa 193€. Ei ole karkkirahoja ei. Hitsit, tuo pian kokonaan maksettu 10 000€ (saan kai pyöristää noin, on se sen verran lähellä kuitenkin) ei todellakaan ole karkkirahoja. Ensi kuussa on juhlan paikka ja fiilistelyn aika ja tuohon palataan sitten.

Opintolainan tilanne on nyt tuossa nähtävillä. Tästäkin olen jo useampaan otteeseen kirjoittanut, joskus alkuvuodesta taisin summankin kertoa. Sen lyhennyksistäkin olen kertonut, tasalyhennys kuukaudessa 47,15€, tai ollut tähän asti siis. Ensi kuusta eteenpäin lainaan lähtee 150€ sisältäen korko-osuuden.  Todennäköisesti irrotan opintolainan aivan omaan taulukkoonsa sitten kun kulutusluottoa ei enää ole. Kuukauden velkatilanteisiin voisin liittää sitten vakiotekstin jossa pienessä pähkinänkuoressa taustoitusta mitä on jo tehty jne.
Hauska huomata että tässä reilun vuoden aikana kaiken muun maksamisen ohessa tuo laina on kuitenkin lyhentynyt melkein 600€ vaikka onkin tuntunut että se ei pienene ollenkaan. Alkuperäinen saldokin reilulla parilla tonnilla. Kyllä se tuosta loppuu, ennemmin tai myöhemmin.

Velka numeroina - kesäkuu

Aiai... tämä on tunnelataukseltaan hivenen voimakkaampi kuin tammikuinen velkajytky Chuck Norrisin kanssa. Bruce Lee nimittäin kävi kylässä ja teki tuhojaan!
Kesäkuuta, tai oikeammin sen lyhennyksiä on odotettu pitkään ja hartaasti. Viikkoja noussut hurmos on saavuttanut kliimaksin ja nyt koko homma on ohitse. Jälkensä se jätti ja näitä jälkiä nyt esittelen tässä postauksessa.

Kesäkuuhun lähdettiin sillä ajatuksella että peruslyhennyksen lisäksi teen mahdollisimman suuren lisälyhennyksen. Viime vuonnakin maksoin kesäkuussa normaalia suuremman määrän velkaa pois. Olen antanut ymmärtää että lomarahoista laitan nytkin osan velkaan. Muutakin rahaa löysin.

 Tässä ensin taulukko normilyhennyksestä.

Lisärahan turvin sain kuitenkin reilumman loven velkaan. Kuukausien suunnittelun myötä tämä hetki viimein saapui, kokonaisluvut ovat tässä.

TÖTTÖRÖÖ!

Aika huima tulos! Todellakintodellakintodellakin. En voi sanoa että olisi yleensä noin paljon yhtäkkiä käteistä heittää noin vain johonkin, varsinkaan velan maksuun! Olen niin fiiliksissä tästä että ei tosikaan!

Peruslyhennys vei lainasta 371,58 € suuruisen siivun. Lisälyhennys oli tietysti yksi könttäsumma mutta tätä on valmisteltu pitkään ja tosiasiassa summa koostui monesta eri lähteestä tulleesta rahasta. Seuraavassa listaus siitä mistä kaikkialta tuota rahaa tuli.

Kolikkopurkki
Tämä ei varmaankaan kenellekään yllätyksenä tullut. Tänne olen kerännyt tuolta loka-marraskuun tienoilta irtokolikoita. Suurimmaksi osaksi 2€ kolikot olen pitänyt käytössä, 1€ kolikoita myös, kaikki noita pienemmät rahat ovat kuitenkin menneet purkkiin. Käyttötarkoituksena velanmaksu selkiytyi jo aika kauan sitten ja mielestäni paljon parempaa kohdetta ei näille rahoille nyt ollutkaan. Mielekkäämpi on olla kolikoiden verran vähemmän velkainen kuin omistaa vaikka uudet aurinkolasit joita en käyttäisi. Seuraava purkin tyhjäys ehkä menee jo johonkin muuhun tarkoitukseen. Siis ehkä. Kolikkopurkki toi lisälyhennykseen 180€. Siitä tuli pari euroa enemmän mutta pidin ne kahvirahoina.

Säästämisprojekti 2
Alkuvuodesta asetin pankin säästötilin sellaisille asetuksille että en näe sitä verkkopankissa. Jokaisesta korttiostoksesta mitä olen tehnyt on siirtynyt 3€ säästötilille. Tämä piiloon kertynyt raha on myöskin saanut jo kauan sitten salaisen tarkoituksensa, sen tehtävä oli tuoda prosenttihaasteeseen lisäprosentteja. Hyvä ajankohta siirtää nuo säästöt prosenteiksi oli tämä hetki. Parempi näiden rahojen on mennä velanmaksuun kulutuksen sijaan sillä olen osannut olla tähänkin asti ilman näitä piilotilille siirtyneitä euroja. Säästöprojekti Kakkosen arvo velan lyhennyksessä 230€.

Lomarahat
Tätä lähdin laskeskelemaan siten että laittaisin 40% lomarahoista lyhennykseen. Lomaraha oli suuruudeltaan n. 1300€, josta käteen jäävä osuus on noin 900€. Tuosta summasta 40% on 360€. Tuon pyöristin ylöspäin eli lomarahoista velanmaksuun lähti 400€. Mukavampi laittaa lomarahat hyvään käyttöön kuin tuhlata ne kaikki. Käytettäväksi kuitenkin jätin oman osansa tuosta ylimääräisestä "palkasta". Lisäksi tuli vuosilomalisää jonka tyystin unohdin laskuista, nämä kuitenkin toistaiseksi pidän käyttötilillä / käytän loman aikana.

Kakkostyön lomarahat ja palkka
Tämä tuli mieleen vasta joskus toukokuulla kun hoksasin että kakkostyöstäkin tulee lomarahoja. Nämä laitoin lähes kokonaan tähän velkaan sillä otin jo käyttöosuuteni varsinaisen työn lomarahoista. Lisäksi näitä en ole osannut odottaa koko vuotta kuten noita ylempänä mainittuja. Laitoin lomarahat kokonaisuudessaan ja palkasta osan, yhteensä 300€.

Nordnetin säästötili
Tämä oli ensin pieni leikkimielinen ajatuksen jyvänen joka otti ja muotoutui todeksi. Ajattelin että koska aion tehdä niin valtavan panostuksen kuin vain mahdollista, miksi en laittaisi myös näitä paria sataa likoon. Taloudellisen katastrofin todennäköisyys seuraavien parin kuukauden aikana on niin pieni että mieluummin poistan velkaa tällä rahalla ja saan samalla säästämisen motivaatiolle lisäboostia. Otin sen mitä Nordnetissä oli säästötilin puolella, salkun puolella on edelleen 52 viikon säästöhaasteen rahat hyvässä tallessa. Tältä tililtä 200€.

Lomarahat, tarkistuskierros
Tajusin että saan lomarahat vasta kun olen jo lomaillut yli viikon. Jos siis olen elänyt perinteen mukaan viikon verran supertiukkislinjalla ennen palkkaa ja lomarahoja, turha käyttää tuon lomaviikon rahoja jälkikäteen tuhlaten ne johonkin. Siispä otin vapauden laittaa jäljelle jääneistä lomarahoista, joita siis oli se 500€ vielä, osan ja käyttää hyödyllisemmin kuin tuhlaten johonkin täysin turhaan. Tältä tarkistuskierrokselta lähti velkaan vielä 100€ siivu.

Bonus
Tämä osanottaja tähän leikkiin tuli aivan täydellisesti puskan takaa. Yksi lisätyöpaikka (johon olen loppupeleissä tehnyt aika vähän hommia) otti yhteyttä kesäkuulla ja kiitti erinomaisesti tehdystä työstä. He ilmoittivat että haluavat maksaa minulle bonuksen ja toivoivat että yhteistyö jatkuu. No kiitos kiitos kiitos vaan! Tämän laitoin velkaan koska raha oli täysin ilmaista ja näin hyödyn siitä eniten. Bonuksen osuus lyhennyksessä 100€.

Myöhässä tullut palkka
Viimeisin lisäys tuli yhdestä lisätyön palkasta joka oli reilusti myöhässä. Olin asennoitunut siihen että toukokuun loppupuolella tulisi useamman sadan euron tili. No eipä tullut. Nämä rahat olisivat menneet ihan arkipäiväisiin juttuihin kuten parkkimaksuihin, toriostoksiin, jäätelöihin, puutarhatarvikkeisiin ja sellaisiin. Tavallaan siis venytin senttiä osittain sen aikaa kun olisin alkuperäisen ajatuksen mukaan käyttänyt näitä rahoja. Tämänkin siis perustelen sillä että aivan turhaan käyttäisin jälkikäteen rahoja vain sen vuoksi että olisin käyttänyt niitä jos ne olisi ollut käytössä. Jos kerran selvisin ilman näitä niin silloin selviämisajan osuus saa mennä velkaan. Tästä 120€.

Ylimääräistä rahaa lähti kaikkinensa siis 1630€! Tuo on oikeastaan enemmän kuin mitä peruspalkkani on nettona. Ei siis todellakaan mikään pieni raha. Yhteensä velka lyhentyi kahdella tonnilla!!!! Sopiva tasaluku.


Haluan tehdä erityisen selväksi sen että en koe mitenkään jääväni mistään paitsi. En koe tällä kertaa edes uhraavani hirveästi mitään. Tein laskelmia ja päätin jättää kuitenkin monta sataa euroa ns. ylimääräistä rahaa lomarahoista käyttööni, otan ne suurimmaksi osaksi käteisenä enkä mieti suuremmin mihin ne kulutan.

Joo, olisin helposti tehnyt VAIKKA MITÄ kaikella tuolla rahalla. OSTANUT hienoja asioita, KOKENUT mahtavia kesäspektaakkeleita, NÄHNYT monta bändiä, SYÖNYT herroiksi, JUONUT kuin sieni, PANOSTANUT vaatekaapin sisältöön ja niin edelleen. Nämä eivät kuitenkaan ole välttämättömyyksiä. (Paitsi että jokaista näistä tulen silti kohtuudella tekemään sillä tulen herkuttelemaan, festaroimaan jne. loman aikana)
Välttämätöntä on maksaa velat pois. Sitten kun se on tehty, voin vaihtaa rahaa sellaisiin asioihin jotka edustavat haluja ja mielitekoja. Maksamalla niin helkkarin paljon ja nopeasti kuin vain voin, täytän sen lupauksen minkä olen tehnyt lainan alunperin ottaessani eli maksan sen takaisin. Niin yksinkertaista se on.

VINKKI: Jos tällaisessa tilanteessa vain ottaisi kaiken rahan tililleen, voisi helposti iskeä ahneus. "Minähän en näistä luovu, kovalla työllä ja tuskalla ansaittuja rahoja..". Kun tuon "kaiken rahan" pilkkoo osiin, siten kuinka se on tullutkin, on paaaaljon helpompi antaa noille eri erille käyttötarkoitus. Se voisi olla mitä vain, ei pelkästään velanmaksua. Tässä on konkreettinen esimerkki siitä mitä raha, jolla on tarkoitus, voi saada aikaan. Tarkoitukseton, irrallinen raha kun niin kovin helposti hukkuu peruskäytössä.

Tein sen!!!

En menettänyt yli puoltatoistatuhatta euroa, en tokikaan. Itse asiassa pääsin hyvin lähelle sitä hetkeä kun kuukausituloni nousevat 380€ lainanlyhennysten loppuessa. Nopea laskeminen osoittaa että yhdistelylaina on historiaa maksimissaan kahdessa kuukaudessa. Prosenttihaaste perskeles onnistui! Koska käteen jäävä kuukausittainen rahamäärä tulee olemaan 380€ suurempi (jos ei oteta huomioon ylimääräisiä lyhennyksiä) täytyy tuolle rahalle keksiä käyttöä. Jatkan seuraavan lupauksen täyttämisellä eli opintolainan maksamisella.


Koska prosenttihaaste täyttyi ja jopa ylittyi etuajassa, taidan tehdä uuden loppuvuotta koskevan tavoitteen puettuna uuteen prosenttihaasteeseen. Täytyy nyt kuitenkin hetki sulatella tätä ja sitten katsoa minkälaisia taivaanrantoja uskaltaisi lähteä maalailemaan.

Tämä on tämän vuoden paras kesäkuu :)

Velka numeroina - toukokuu

Tähän kuukauteen lähdin selkeä tavoite mielessä. Tahti on pidettävä samana kuin aiemminkin. Juuri suurempaan summaan ei nyt mahdollisuuksia olekaan vaikka tätäkään ei missään nimessä huonona suorituksena voi pitää.

Tämä lyhennys teki merkityksen velan maksuaikataululle. Vielä viime kuun lyhennyksen jälkeen jäljellä oli 9 maksuerää, nyt tämän lyhennyksen jälkeen niitä olisi jäljellä 7. Kuten jo viime velkapostauksessa totesin, tämä yhden lyhennyserän vähentyminen merkitsee sitä että vaikka jatkossa maksaisin vain minimierän, olisi velka kuitattu vuoden loppuun mennessä. Siis yksi merkttävä tavoite vuoden tavoitteista on saavutettu. Kuittasin aiemmin visavelan nopeammassa aikataulussa, nyt myös tämä tavoite tulee toteutumaan.
Kesäkuussa tulen maksamaan suuremman erän kuin nyt. Aivan upeaa ajatella että velka joka vielä vuosi sitten oli lähes 10 000€ on ensi kuussa alle 2000€!

Prosenttihaaste näyttää edistyvän myös tuossa ympyräkaaviossa.Ylimääräiset lyhennykset ovat tällä hetkellä yhteensä 520€, tai 26% koko potista. Elokuun lyhennyksen jälkeen ei hurjasti ole enää nakerrettavaa.

Mainio kuukausi tulossa!

Mieli kelaa tapoja joilla voisi saada vielä lisää ulottuvuutta velanmaksuun. Vinkkejä otetaan vastaan. Syksyllä opintolainan kanssa tulen tarvitsemaan joitakin apuvälineitä sillä sen olemassaolo ei tunnu lähellekään niin, no, miltään verrattuna tähän lainaan. Haluan opintolainan maksettua mutta ainakin tällä hetkellä tuntuu että nykyisellä tahdilla en sitä pysty maksamaan.

Velka numeroina - huhtikuu

Taas kului yksi kuukausi - aika hurjaa vauhtia ollaan menty vuotta 2014, kevät alkaa väistämättä puskea päälle! Tämä on huippua aikaa, miltei päivittäin huomaa uusia lisäyksiä elämän kirjossa. Rikkaruohoja ja muuta vihreää alkaa pilkistää, erilaiset ötökät ja lentävät hyönteiset lisääntyvät, aurinko ihan oikeasti lämmittää saaden ulkona seisovan roskiksen haisemaan ja niin edelleen

Minäkin laitoin haisemaan. Ainakin vähän enemmän kuin viime kuussa. Velkataulukko näyttää tänään tältä.

Peruslyhennyksen lisäksi laitoin matkaan 200€ ylimääräisen lisäyksen. Ollaan muuten aika lähellä sitä summaa mitä alunperin lyhentyi kaikki lainat yhteensä. Snowballing on kantanut tänne asti ja tuo viimeinen laina kellistyy toivon mukaan suhteellisen pian. Ensi kuussa ollaan taas uudella tuhatluvulla ja kesäkuussa olisi tarkoitus räjäyttää* helkkarin suuri lohkare jäljellä olevasta velkamöykystä. Viime vuonna laitoin kesälomarahoista suuren osan lainanmaksuun ja lyhensin käyttölaina 2:sen olemattomuuteen. Tässä lukemat ennen ja jälkeen kun sain sanoa Hei hei, käyttölaina 2! Euroissa kesäkuu 2013 meni niin että tuota käyttölainaa lyhensin ensin normilyhennyksen 150€ ja sitten kokonaan pois, 812€.

Prosenttihaasteeseen sai merkitä lisää etenemistä. Kymmenen prosenttia lähempänä maalia ollaan. Jos joku ei tiedä mitä tuolla prosentilla tarkoitan niin tässä pieni kertaus:
Maksan yhdistelylainaa normaalein lyhennyksin noin 380€ kuukaudessa. Alkuperäisen lyhennyssuunnitelman mukaan velka olisi kuitattu helmikuussa 2015. Ajatus on että maksan noita normilyhennyksiä elokuuhun asti normaalisti, kuten tähänkin saakka. Vielä siis 4 lyhennystä (touko-kesä-heinä-elo). Alunperin tuon elokuun lyhennyksen jälkeen velkaa olisi jäljellä karkeasti 2000€. Koska haluan maksaa sen nopeammin pois, päätin muuttaa tuon kaksi tonnia prosenteiksi. Yksi prosentti on 20€. Jokaisen normilyhennyksen päälle voin tehdä ylimääräisen lyhennyksen, ja tuon ekstran perusteella lasketaan prosentteja. Maaliskuulla maksoin ylimääräistä 120€ eli 6%. Elokuun lyhennyksen jälkeen olisi maksettavaa siis 94% jäljellä olevasta lainasta.

Nyt huhtikuulla matkaan lähti 200€ ylimääräinen lyhennys eli 10%. Jäljellä tuosta 2000€:sta on vielä 84%. Ylimääräisiä prosentteja kerään vielä toukokuusta elokuuhun peruslyhennyksien päälle. Syyskuusta eteenpäin myös maksuohjelman mukaiset lyhennykset kerryttävät prosentteja. Elokuu on vain teoreettinen tavoite ja se selkeyttää prosenttien laskemista. Koko prosenttihaasteen ajatus on vain ylläpitää ja ehkä jopa lisätä omaa motivaatiotani kulutusluottojen loppuun maksamisen lähestyessä.
Pelkällä minimilyhennyksellä eriä on jäljellä 9, joista viimeisin eli tammikuun 2015 erä olisi suuruudeltaan enää noin 160€. Seuraavalla lisälyhennyksellä pääsen tämän vuoden puolelle eli tavoiteaikaan. Koska lisälyhennyksiä tulen tekemään myös toukokuun jälkeen, alitan tavoitteen kivasti.

Kuinkas muilla on velanmaksu tai muu taloudellinen pyristely sujunut näin kevään ja kesän kynnyksellä?


* olen oikeasti aikalailla pasifisti, inttiäkään en halunnut käydä. Velkaa kuitenkin mielelläni paloittelen, murhaan, tuhoan, hävitän ja kaikella mahdollisella tavalla lyttään maan alle.

Velka numeroina - maaliskuu

Viime kuussa Visa lähti tuonelaan. Potentiaalisena kurkki mahdollisuus että siihen joudun turvautumaan, ja näin kävikin. Tässä kuussa ei tuo nolla ole kuitenkaan muuttunut miksikään sillä kortilla olleen saldon maksoin pois. Tässä kuussa teen niin päin että käytän säästötilin varoja, onpa niitä hätävaraston nimellä kerran kerätty ja nyt on se hätä tulossa, ehkä. Loppukuusta olen viisaampi.

Lisäsin taulukkoon alimmat kohdat, muutoksen viime kuusta sekä muutoksen listausten alusta lähtien. Muutaman viikon kuluttua tulee vuosi siitä kun olen ahertanut tämän blogin ja velkaprojektin kimpussa. Siksi on hyvä nähdä yhdellä silmäyksellä miten suuri muutos vuodessa onkaan tapahtunut.

Vältän kiusausta lähteä tekemään selontekoa vielä, jätetään se huvi huhtikuulle!

Prosenttihaaste on lähtenyt liikkeelle! Juhlistan sitä omalla väkkyräkaaviolla vielä tämän viikon aikana. Uuden tuhatluvun saavuttaminenkin tapahtui taas. Seuraavan lyhennyksen jälkeen velkaa on jäljellä kolmasosa siitä mitä se oli projektin alussa, aika hurja fiilis!!

Huomenna postaan säästötilanteen.

Helmikuu - velka numeroina

Viime kuussa tein tietoisen riskin ja lähdin superlyhennyksellä Visan kimppuun. Ajatus oli että saatan tarvita osan sinne laittamastani summasta ennen palkan tuloa. Onnistuin kuitenkin venyttämään sentit niin pitkälle että lyhennys jäi kokonaisuudessaan kortille.
Tässä kuussa toimin oikeastaan samalla tavoin. Superlyhennys lähti kortille ja koska nyt saldo näyttää mitä näyttää, en haluaisi millään enää käyttää sitä. Tosiasia on että varmasti joudun käyttämään, mutta ensi kuussa tilanteen tulisi olla sama kuin nyt.

Tällä hetkellä tuntuu että menossa on monta projektia. Ykkösenä täytyy pitää velkojen maksua niin nopeasti kuin vain mahdollista. Säästäminen etenee koko ajan, parinkin eri keinon voimin. Henkilökohtaisen ja työelämän vauhti on huima, kaikenlaista tapahtuu. Tämä listausten hetki on aina loistava kohta pysähtyä tarkastelemaan mennyttä kuukautta.

Taulukot näyttävät nyt tältä:

JEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEE!!! VISA KUOLI!!!!
Piirakka näyttää pelkkää vihreää!!

Hautajaislaulun sijaan riemuntanssi. Vitsit että tuntuu hyvältä. Vaikka tämä oli odotettavissa parin viime kuukauden tahdin huomioiden, ei sitä meinannut uskoa kuin vasta nyt kun luvut päivittyivät. Muistatteko kun kerroin helmikuun hyödyntämisestä velanmaksussa? Vaikka tein superlyhennyksen Visalle, on nyt vähemmän aikaa käyttää rahaa ennen seuraavaa tilipäivää, joka siis pienentää mahdollisuutta "lainaamisen" tarpeeseen. Velkaa suli 865€ ja sentit päälle. Huh.

Tästä eteenpäin saan ottaa käyttöön tuon taulukon, joka on ollut keittiön kaapin ovessa odottamassa tammikuun alusta lähtien. Ovessa on kaksi muutakin taulukkoa joilla on omat funktionsa. Toinen on kulutusvapaiden päivien seurantataulukko, toisesta kerron joskus myöhemmin (taas yksi salaisuus).
Jos siis saan kerättyä sata prosenttia elokuuhun mennessä, olen kulutusluotoista vapaa. Kävi miten kävi, kun tuo jäljellä oleva laina on ainoa mitä enää makselen, saan sen joka tapauksessa tavoitetta nopeammin pois päiväjärjestyksestä.

JIIHAA!

Ensi kuussa en vielä varmaankaan pääse vauhtiin kuin aivan vähäsen tämän kanssa. Vauhti kuitenkin tulee kiihtymään koska itseni tuntien haluan saada merkintöjä taulukkoon hurjaa tahtia.

Tammikuu - velka numeroina

Chuck Norris on kova jätkä. Chuck Norrisilla ei varmaankaan ole velkaa sillä velka ei kestäisi elää pelossa. Chuck Norrisista ja typerästä huumorista nauttiville suosittelen Chuck Norris facts -sivua.

Koska osaan kierrepotkun vain kohtalaisesti, en pysty suoralta kädeltä lähettämään kaikkia velkojani Maata kiertävälle radalle, mutta olen yrittänyt pitää joulukuun vauhtia velanmaksussa yllä.

Aiemmin kirjoitin ylinopeus- ja parkkisakoista jotka sain. Damn! Vieläkin jurppii. Nämä kun oleellisesti vaikuttivat tämän kuukauden tilanteeseen.

Latasin kaiken minkä uskalsin Visalle. Kyllähän tuo kivalta näyttää, ei siinä mitään. Tavoitetahtikin menee rikki kun ei tuota velkaa enää pitkäksi aikaa jää.

Mutta, tässä luvut.

Visapiirakka alkaa kivasti täyttymään vihreällä! Vaikka ei tuo kyllä muutu oikeassa tahdissa, nythän siinä pitäisi olla neljäsosa enää punaista. Ehkä se muuttuu jotenkin summittaisesti..
Velkaa suli 803€ ja tulos on hyvä, oikein hyvä. Ensi kuussa saavutetaan taas uusi tuhatluku kun kulutusluottovelan saldo alkaa enää nelosella!