Lainat numeroina - elokuu

Tuttu fraasi heti ensimmäisenä. Taloudellisesti on tulossa suuria muutoksia. Taulukoista päätellen ei kyllä siltä näytä. Täytyy siis avata.

Viime listauksissa mainitsin että otamme lisää velkaa ja hankimme liiketilan. Onneksi olin jättänyt pienen varauksen siihen että listauksissa se näkyy vasta elo- tai syyskuussa. Vielä ei nimittäin näy koska pankkimme on ollut, no, hidas. Muun muassa. Olemme ehtineet kuitenkin miettiä ratkaisua ja se tuntuu joka päivä järkevämmältä teolta.
Kaupankäyntiä on tehty nyt pitkään. Oikeastaan koko kesä. Pankkimme Nordea on digimuutostensa ja paikkakunnan konttori- ja henkilöstöjärjestelyjensä ansiosta saattanut itsensä tilaan jossa tavallisen pikkupennosasiakkaan (allekirjoittanut) on mahdoton saada henkilökohtaista tapaamista konttorissa inhimillisen ajan kuluessa. Asiointi on tapahtunut puhelimitse ja netin kautta yli kolmensadan kilometrin päässä sijaitsevan konttorin työntekijän kanssa. Vähän töksähtelevää ollut. Toimintojen tehostaminen on varmasti tuonut konsernille säästöjä (hyvä osakkeenomistajille, myös minulle) mutta tavan asiakas sen sitten huomaa (huono minulle).

No, kuinka ollakaan tuttava ehdotti toista pankkia tietyn asian hoitamiseksi. Oli jättänyt pankkiin tietonikin. Kävimme sitten sovitusti sillä ajatuksella että yrityksen asioinnin voisimme siirtää toisaalle. Sattui niin että tuosta toisesta pankista kävelimme ulos niin että olimme sopineet siirtävämme lähes kaiken asioinnin uuteen pankkiin. Asiat tulevat selkiytymään mm. asuntolainan osalta niin, että nuo kolme lainaa yhdistetään yhdeksi lainaksi. Liiketilaan otamme myös lainan tuosta uudesta pankista, ja yrityksen asiointi yrityslainoineen siirretään uuteen paikkaan. Erityisesti yrityslainan kohdalla saamme huomattavan edun sillä korko tippuu 2/3 nykyisestä. Palvelumaksuissa myös tuli huomattavaa alenemaa. Asuntolainoista jää kahden pienemmän lainan käsittelykulut kokonaan pois, puhumattakaan alemmasta korosta. Käsittelymaksuja siirroista ei tule.

Koska meillä on tässä nyt uudistusta monella saralla, sovimme pienestä lyhennysvapaasta. Tuo iso lainahan olisi joka tapauksessa loppuvuoden pelkillä koroilla joten merkittävää muutosta ei lyhennystahtiin tule. Itse haluaisin purkaa lainataakkaa mahdollisimman nopeasti ja ainakin alussa päästä vauhtiin sen sijaan että lainaa pidättelisi lyhennysvapailla. Onneksi puoliso on myötämielinen siinä että maksetaan jos se vain mahdollista on.

Ensi kuun lainataulukossa on sitten vain kolme saraketta: Asuntolaina, mökkilaina ja liiketilalaina. Kun lainat selkiytyvät noin, uskon että motivaatio mökkilainan nopeaan maksamiseen kasvaa entisestään. Kesä on mennyt tuon liiketila-asian selkiytymistä odotellessa. Lisäksi yksi suuri projekti nimittäin kesähäät veivät aikaa ja huomiota (rahaakin jonkun verran) ja lisälyhennykset asuntolainoihin olivat hyvin vähillä. Eiköhän tätä saada taas vauhtiin syksyn mittaan.

Heinäkuun säästöt

Heinäkuulle oli yksi sellainen selkeä pyrkimys ja se oli että uusi tuhatluku tavoittuu. Näinpä tosiaan kävikin. Lähes joka rivillä on oikeansuuntaista muutosta nähtävissä.

S-rahastoon ei enää siirry automaagisesti edelliskuukauden bonarikertymät. Yhdistimme puolison kanssa tilit ja bonukset ohjautuvat uudelle päivittäis-/ruokatilille. Siirrän kuukauden bonukset toki edelleen kulutuksen alta pois, mutta ne ohjautuvat yhteiselle säästötilille joka on ensisijaisesti matkarahastoksi / reissujen käyttörahaksi tarkoitettu. Rahastoon siirrän sitten yleensä kerran kuukaudessa jonkin sopivan pienen summan joka S-pankin tileillä löytyy irrotettavaksi. Tämä on ollut oikeastaan varsinaisesta säästämisestä ylipäänsä irrallinen juttu, oli vain helppoa siirtää bonukset ja pari euroa päälle sivuun. Viime lokakuussa nollaa näyttänyt saldo on kuitenkin mukavasti noussut kun se on ollut "sivuprojekti". Keskimäärin tuonne on sujahtanut 24,50€ kuukaudessa. Summa joka olisi tosi helppo käyttää johonkin ihan muuhun mutta joka ei tunnu siltä että olisi pois käytöstä kun sen säästöön on laittanut.

Nordnetiin on tullut lisäystä mukavasti. Salkku on siellä kokonaisuudessaan vielä tosin miinuksella mutta koitetaan kerryttää sinne pikkuhiljaa kasvavaa määrää sekä valuuttaa että omistuksia. Kun on kyse näin pienistä summista mitä minulla tässä on, yksittäisten kauppojen kustannukset ovat prosentuaalisesti suuret. Alussa on kuitenkin myös tosi tärkeää saada näkyvää kasvua aikaan ja sekä kiinnostusta että näyttöä (itselle) osakesäästämisen toteuttamisesta ja tällä ajatuksella hyväksyn toistaiseksi sen että kaupankäyntikuluja menee suhteessa paljon.
Nordeassa kulut ovat pienemmät ja sinnekin välillä tulee tehtyä toimeksiantoja. Nordnet on kuitenkin itselle enemmän mieleen.

Säästäminen on mukavaa ja on houkuttavaa ajatella että joskus merkinnät joita teen olisivat parilla lisänollalla varustettuja. Mitä enemmän saan puskuria rakennettua takaisin, sen paremmin muistuu mieleen ne vuosien takaiset ponnistelut talouden tasapainottamisen eteen. Yhtä lailla mielessä on se miten herkässä on se hetki kun talous heittää olympialaistason kierrevoltteja. Alusta on aloitettava kun kaikki on mennyt, eipä siinä muita mahdollisuuksia ole jos eteenpäin aikoo. Omassa elämässä tuntuu tapahtuvan alati kaikenlaisia muutoksia, ja ensi kuu voi näyttäytyä taas jonain uudenlaisena haasteena mitä en ole osannut ajatellakaan, mutta siitä huolimatta ja senkin vuoksi aion jatkaa puskuroimista ja pyrkimystä kohti stressittömämpää taloustulevaisuutta. Viiden tonnin säästöjen täyttyminen on siinä seuraava vauvanaskel.

Heinäkuun lisäansiot

Oletetusti suurimmat tienestit tulivat ylitöistä joita tein kesäkuulla rutkasti. Tästä nyt tulee vähän toiston tyylistä kuukaudesta toiseen mutta en odottanut näin suurta kokonaissummaa koska keikkatyöt ja päivärahat tulivat vähän niin kuin suunnittelematta kuukauden aikana. Luonnollisestikin jälleen sitä vapaa-aikaa on vaihdettu rahaksi mikä tarkoittaa sitä että noin vaan ei peruspalkan päälle tipahtele tuhansia euroja vaan kyllä sitä ihan työskennellään sen eteen. Vapaastakin nautin enkä liian kireälle aio vuorokausiani venyttää.

Edelleen YouGov on ollut vähän jähmeämpi. Liekö kesä vaikuttanut siihen? Kyselyjä ei juuri ole tullut. M3Panelista sentään yhden lahjakortin sain tilattua ja tämä taas kerryttää syksyn harrastevaatteiden ostamiseen tarkoitettua lahjakorttikasaa.

Keskon Opiskelijan Plussa -systeemi on vaivihkaa kerryttänyt nyt jo 85€ digitaalista rahaa. Pian tässä alkaa käydä niin että sen lisäksi että syömme itse ilmaiset joulusapuskat, voimme kestitä sukulaisiakin :) (hyvää hellesään mietintää tässä kesäkuumalla)

Heinäkuulla tahtia on höllätty ja päästään oikeasti jo huomattavasti maltillisempiin tunnelmiin ensi kuussa. Lisäksi osaa lisätöistä olen tehnyt yrittäjänä ja tulo laskutetuista palveluista jää yrityksen sisään eikä näy listauksessa.