Avataas asioita

Tämänkin kuvan meditoi todeksi iosphere.

Ja nyt hävettää - paljon. Vaikka ei ole tarvetta. Mutta sellainen on luonteeni enkä sille mitään voi. Jos jotain lupaan niin on tylsää että ei voi sitä pitää. Tänä vuonna ei tekstiä ole tullut juuri mitään. Maaliskuulla ajattelin että homma jatkuu mutta sitten kävi se perinteinen, "Life happened". Höh. 

Nykytilanne vuodenvaihteeseen verrattuna on muuttunut. Monellakin tapaa.

Hups keikkaa vaan ja muuttui työpaikka, muuttui perhetilanne, ihmissuhdetilanne, muuttui koti, muuttui auto, melkein voisi sanoa että kaikki.

Työkuvioiden vaihdos olikin tiedossa ja siitä ehdin mainita. Tämä vaikutti siten että palkkapäivän muuttuessa eri kohtaan kuukautta, muutin lainojen lyhennyksen päivää. Myöhemmin kevättalvella työkuviot muuttuivat siten että valtaosa lisätyöstä jäi tekemättä, aika ja energia ei yksinkertaisesti enää riittänyt. En ole tai ollut loppuunpalanut vaan kuormittunut muista syistä. Jokainen varmasti tietää sen tunteen kun aikaa ei vain löydy kaikkeen siihen mitä haluaisi tehdä.

Perhetilanne otti ja muuttui siten että olen nykyään yksinhuoltaja kokopäiväisesti. Aiemmin kuvio oli hieman erilainen ja se mahdollisti ajoittain runsaankin lisätyön tekemisen. Sekä kirjoittamisen. Tämä tilanne on sen verran henkilökohtainen että en halua puida sitä sen enempää. Blogin tauon, myös sen jatkumisen kannalta on tärkeää ymmärtää miten paljon tämä muutos on vaikuttanut sekä ajankäytöllisesti että taloudellisesti kirjoittajan elämään. Enemmän kotona olemista, enemmän tietyntyyppisiä menoja, vähemmän lisätyötä ja tuloja. Ymmärtänette mitä haen takaa.

Ihmissuhdetilanteiden muuttuminen toi oman suolansa tähän sekametelisoppaan. Lisääntynyt ajankäyttö muussa kuin omien asioideni puimisessa vei (ja vie) aikaa muuhun kuin tietokoneella istumiseen. Tähän on myös liittynyt kulkemista melko paljon eri kaupunkien välillä.

Kotiasia on ollut tapetilla joulukuusta lähtien. Muutin vuokra-asuntoon tarkoituksena laittaa omistusasunto myyntiin. Koska asiat tapahtuvat monesti rykelmissä ja kaikki vaikuttaa kaikkeen, menee tarina kodin osalta lyhyesti näin: Kun kaikki aika ja energia kuluu tärkeimpien perustarpeiden tyydyttämiseen (ruokaa, suojaa, turvallisuuden tunne) pienen perheen täysin uudenlaisessa tilanteessa, jäävät melkein kaikki muut asiat toissijaiseksi. Myöskin omistusasuntokuvio jäi leijumaan pitkäksi aikaa. Aivan liian pitkäksi. Nyt ollaan onneksi sellaisessa hetkessä että voimme vain odottaa että omistuskämppä on myyty. Jotenkin uskaltaisin toivoa että alkusyksyn aikana tilanne olisi selvä ja asuntolaina historiaa.

Vuoden ensimmäinen puolisko on ollut fiasko mitä tulee autoihin. Olen tainnut kehuskella kuinka vähällä olen päässyt autojen kanssa. No tänä vuonna näin ei ole asian laita. Vanhaan autooni tuli kuin ilkeilläkseen pienen ajan sisällä useampi kuluja aiheuttanut ongelma. Lopuksi ilmeni tarve auton vaihdolle. Uuden auton tuli olla sen verran luotettava menopeli että sillä uskaltaa ajaa pitkää matkaa, muut elämäntilanteen muutokset kun sitä vaativat. Uusi auto tarkoitti autolainan ottamista. Se ei riittänyt vaan kiesi osoitti "sisäänajoajan" jälkeen monenlaista tuunauksen tarvetta. Kuluja, kuluja.. Ei yhtään kiva.

Kevät ja kesä on mennyt tavallaan tietynlaisessa sumussa. Arki on palannut meikäläisen elämään siinä mielessä rytinällä että sitä on vain menty päivästä toiseen kuten aiemminkin, mutta olen menettänyt sen tietynlaisen tietoisuuden taloudellisista pyrkimyksistäni jonka olen opetellut blogin elinkaaren aikana. Tai menettää on ehkä voimakas sana mutta selkeästi jotain hämärtymistä on ollut. Ehkä alitajuisestikin olen vältellyt talouteni täikammalla läpikäymistä koska olen tiedostanut että nyt ei ihan niin hohdokkaasti mennä kuin mikä oli tilanne vuodenvaihteessa.

Voin sanoa että oli kova paikka tulla jatkamaan tätä. Tuntuu kuin olisin pettänyt ne ihmiset jotka ovat matkaani seuranneet. Ennen kaikkea kuitenkin itseni. Se on vain tunne, enkä olisi kyennyt näissä olosuhteissa yhtään sen parempaan kuin missä tilanteessa olen nyt. Tänään sain vihdoin sen hokauselämyksen että se on todella vain tunne ja on turha hävetä koska olen kuitenkin parhaan näkemykseni mukaan kussakin tilanteessa toiminut.

Mitä siis kuuluu Velille sekä veloille ja säästöilleni nyt? No, kuuluu. Molempia on. Velkaa enemmän kuin säästöjä. Tilanne täysin uusi ja erilainen kuin koskaan aiemmin blogin elämän aikana.

Jos tämä toimisi nyt uuden kirjoittamisen alkuna. Terapiana ja persiille potkijana tämä on aiemminkin toiminut, miksei nytkin. Ahaaelämyksiä ja toisten näkemyksiä myös kovasti kaipaan.
Nykyhetkestä ja lähitulevaisuudesta kohta lisää.

Oma loma

Lomalla viimeinkin, iosphere voi ottaa iisimmin..

Kävipä köpelösti. Nimittäin Veli otti ja pakkasi kimpsut ja kampsut täysin ilman ennakkovaroitusta ja otti virtuaalisen virkavapauden blogin pidosta.

Kun elämässä sattuu ja tapahtuu liikaa, on vain luonnollista että jonkunlainen tärkeysjärjestys on luotava. Itsellä se tapahtui ilman pohtimista, tietyt asiat vain yksinkertaisesti jäivät listan hännille eikä niillä ollut tarvetta saada huomiota. Eikä olisi ollut siis aikaa ja energiaakaan. Tämä oli yksi niistä.

Nyt alkaa näyttää siltä että aikaa olisi taas värkkäillä myös kirjoittamisen ja itsetutkiskelun parissa.

Yritän  jo viikonlopun aikana saada kirjattua ylös tärkeimmät eli velka- ja säästötilanteet maaliskuun osalta. Velkojen suhteenhan helmikuu oli tavallaan tyhjä kuukausi koska lyhennykset muuttuivat tapahtuviksi kuukauden viimeinen päivä. Tilanne jonka nyt julkaisen ei siis pomppaa kuukauden yli vaan jatkuu periaatteessa samasta mihin tammikuussa on jääty.

Paljon on tapahtunut. Paljon sellaistakin mikä helposti linkittyy blogin aihepiireihin. Näistä lisää tuota pikaa.

Kevät tuntuu puskevan voimalla päälle. Hieno homma, erityisen loistava! Tästä on hyvä lähteä lämmittelemään tätäkin paikkaa jälleen.

S-Pankin mobiilin lisäominaisuus

S-Pankki teki jokin aika sitten mobiiliversioonsa muutoksen joka poisti ainoan tekijän jossa se jäi altavastaavaksi tietokoneversiolle. Nimittäin sijoitustietojen näkymisen.

Mobiiliversio saakin olla yksinkertaisempi ja riisutumpi kuin "kunnon" verkkopankki mutta yleisellä tasolla samat asiat tulisi olla nähtävissä.

Nyt mobiilin näytölle on ilmestynyt yksi välilehti joka näyttää yllä olevalta. Kirjautumatta tietysti ei näe sijoitustietojaan mutta kirjautumalla näyttääpi sovellus seuraavan näkymän:

Tuota yleisnäkymää saa avattua tarkemminkin mutta perustiedot tulevat heti ruutuun: sijoitettu pääoma, nykyinen arvo sekä kehitys euroissa ja prosenteissa.

Tämä on oikein hyvä ja käytännöllinen lisä S-Pankin mobiiliin. Aiemmin joutui kirjautumaan verkkopankkiin ja käyttämään kertakäyttötunnuksia, nykyään rahastotiedot saa nopeammin tarkastettua suoraan puhelimesta.

Kiltti pankkitäti + muutoksia

Kuva: iosphere

 Ihmeiden aika ei ole ohitse. Nyt kun uusi työ on alkanut vauhdilla, tuntuu että ei oikein ehdi paljon mitään kun energia kuluu uuden opetteluun. Ehdin sentään huomata sellaisen ikävän seikan että palkkapäivän muuttuessa sijoittuu se lainanlyhennyksien kannalta huonoimpaan mahdolliseen paikkaan.

Tänään tuli ruokatunnilla mieleen tuo asia ja soitin pankkiin. Ensimmäinen ihme oli että "oma" pankkivirkailijani oli tavoitettavissa. Toinen ihme oli että eräpäivine muutos onnistui ilman paperin pyörittelyjä ja jopa mahdollisia takaajien häiritsemisiä. Kolmas ihme oli että eräpäivän muutos oli ilmainen syyn ollessa tuo palkkapäivän muutos. Virkailija sanoi että sillä kyllä on hinta mutta että hän pystyy käyttämään omaa harkintaansa asiassa. No, olisikin ollut tympeää maksaa 40€ asiasta joka ei virkailijalta vienyt kuin muutaman minuutin puhelimessa.

Helmikuun osalta tulee siis muutoksia sekä velka numeroina - että säästökatsauksiin koska palkkapäivä on jatkossa kuun viimeinen päivä. Tammikuun osalta olen saanut osan kuukauden palkan vanhasta paikasta ja pienen osan tulen saamaan nyt loppukuusta uudesta paikasta. Seuraava kokonainen kuukausipalkka tulee sitten helmikuun viimeinen pankkipäivä.

Säästökatsaus voisi helmikuun osalta tullakin sillä ainakin 52 viikon säästöt rullaavat. Katsotaan miten paljon tai vähän rahaa jää nyt vähän pidemmälle palkkajaksolle käytettäväksi, josko tekisi opintolainaan ylimääräisen lyhennyksen ja saisi sillä myös velkakatsauksen pienellä edistymisellä helmikuulle. "Varsinaiset" lyhennystaulukot kuitenkin menevät maaliskuun alkuun ja jatkossa rullaavat sitten kuun ensi päivinä luettavaksi.

Säästötilanne - tammikuu

Säästöpuolen kuviot tämän kuun osalta ovat selvät. Joitain muutoksia tein lähinnä siihen miten esitän salkun sisällön. Viime vuoden säästöhaasteeseen kertyneet rahat oli ilmoitettu Nordnet salkku - kohdassa, vaikka osa säästöistä meni sitten loppuvuodesta säästötilillekin.

Jaoin salkun sisällön vastaamaan paremmin tämän hetken tilannetta. Viime kuun salkun sisältö on purettu vastaamaan nykytilannetta. Uusina otsakkeina näkyy Superrahasto Suomi ja Osakesalkku. Vuoden 2014 säästöhaaste katoaa ensi kuun tilastossa. Tämän vuoden 52 viikon säästöhaasteen aikana teen merkintöjä Nordnetin Superrahasto Ruotsiin vähintään 100e kertaostoin. Salkussa oli muutamia euroja käteisenä ennen haasteen aloittamista mutta se ei niin paljon vaikuta etteikö voisi ajatella tuota 1378€ vuositavoitetta haasteen avulla kerättynä.

Nordnetin säästötilin saldon näyttäisi pienentyneen. Tein noin 800€ hankinnan osakesalkkuun. Siirsin puskuritilille kuitenkin jo lisää rahaa.
S-Pankin rahastolla pyyhkii hyvin. S-Pankin mobiiliversio näyttää nykyään rahastotkin. Helpottaa tsekkausta huomattavasti.

Hyvä muutos kuukaudessa.

Velka numeroina - tammikuu

Jos tämä on ensimmäinen näkemäsi velka numeroina -katsaus et ehkä tavoita täydellistä kuvaa tilanteesta. Paina sivun ylälaidasta Velka numeroina -nappia ja selaile aiempia katsauksia, vaikka aina vuoden 2013 huhtikuusta lähtien niin näet myös sen mistä on lähdetty matkaan.

 

Onhan taas vikkelään mennyt päivät. Viikot kuluvat liian nopeasti. No, tässä puolen kuun aikoihin saa kuitenkin aina pysähtyä katsomaan mitä muutoksia velkoihin on tullut.

Nyt mentiin jälleen ihan peruslyhennyksillä. Uuden työn alkaminen toi myös palkkapäiviin muutoksen. Tässä mennään vähän rimaa hipoen kun tammikuun palkka koostuu kahden eri työntantajan eri päivinä maksamista osan kuun palkoista. Uuden työpaikan palkka tulee aivan erilailla kuin vanhassa työssä, täytynee kysyä pankista miten kallis operaatio nykyään on vaihtaa lainojen lyhennyspäiviä. Haluaisin kuitenkin että lyhennykset lähtevät heti palkkapäivänä.

Tavoitteet vuodelle 2015

Kuva: Stuart Miles

Uusi vuosi ja uudet kujeet.

Tähtäin vuositasolla on tietysti samansuuntainen kuin aiemminkin. Velkaa alas ja säästöjä ylös.

Tilanne eroaa erityisesti asumisjärjestelyjen osalta vuoden takaisesta. Tämä vaikuttaa siten että tarkkaa tavoitetta en voi etukäteen luoda asuntolainaan nähden. Laitetaan siihen siis jouston varaa.

Näen tulevan vuoden kuitenkin sillä tavoin yhtä käänteen tekevänä kuin tämän kuluneenkin vuoden. Mitä tahansa tapahtuukin on suunta yhä selkeämpään taloudelliseen tilanteeseen. Rahallisesti turvatumpaan olemiseen.

Tavoitteeni vuodelle 2015:

1. Puskuritilillä 1000€.
Vuoden 2014 aikana tavoittelin ja sainkin täyteen puskurin suuruudeltaan 1500€. Se on kuitenkin liian suuri summa ajatellen että sen käyttötarve on jokin ns. hätätila tai äkillinen tarve. Muutamien satojen eurojen vahinkoja voi sattua milloin vain, yli tonnin tarpeet ovat aika harvinaisia. Teen alkuvuodesta jonkunlaisen sijoituksen osalla puskurin nykyisestä saldosta. Lisäksi tulen maksamaan noilla rahoilla uuden asunnon sohvan loppuosan myöhemmin keväällä kun sen kuluton maksuaika on lopuillaan.
Puskurina olkoon siis se tonni, siitä tarpeen vaatiessa sitten auton huollot ym. ylimääräinen meno.

2. Muut säästöt & sijoitukset 5000€.
Nämä ovat niitä "pidemmän tähtäimen" säästöjä. Perusturvaa sellaisissa kohteissa kiinni jota ei saa käteiseksi hetken mielijohteesta. Kuluneena vuonna tavoite oli 1000€ ja se ylittyi reilusti. Kun osaa puskuritililtä siirretään näihin niin tuo uusi tavoite voisi olla ihan mahdollinen saavuttaa.

2.1. 52 viikon säästöhaaste
Vuonna 2015 aion myös luoda itselleni tsemittäjäksi viikkosäästömuodossa haasteen. Valitsen yhden kohteen johon näitä rahoja säästän, todennäköisesti Nordnetiltä jonkin kuluttomista superrahastoista. Teen siirtoja esim kerran kuussa tasaisesti vuoden aikana. En ole vielä päättänyt. Toisaalta myös ETF-säästäminen kiinnostaisi. Sen voisi kyllä toteuttaa muutenkin ja jättää 52-vsh erilleen siitä. Nämä haasteen säästöt sisältyvät kokonaissäästöihin, raportoin ne vain erikseen.

2.2 Talokauppojen syntyessä.
Jos saan talon myydyksi, muuttuu tilanne säästöpotentiaalin kasvaessa ja asuntolainan jäädessä unholaan. Jokaista asuntolainatonta kuukautta kohden lisään vuositavoitteeseen 300€. Jos siis talo myydään vaikkapa toukokuussa, on vuositavoite silloin 4500€ + 7x300€ = 6600€. Vasta siinä tilanteessa mietin miten paljon säästöpotentiaalia oikeasti syntyy, summan pitäisi olla huomattavasti suurempi kuin tuo 300€/kk.

2.2.1. Talokauppojen syntyessä, jos asuntolainan kuittaamisen jälkeen jää voittoa.
En ole suostunut miettimään juurikaan sellaista vaihtoehtoa että talosta jäisi käteen ylimääräistä rahaa hirveästi. Yleensähän näin on kun siitä on lainaa maksettu, mutta nykyinen tilanne kun on mitä on asuntomarkkinoilla, toivon vain että laina nollaantuu. Jos voittoa jää, tämän rahan käytöstä teen erillisen suunnitelman ja se tulee bonuksena muiden säästöjen lisäksi.

3. Opintolaina kokonaan maksuun.
Ensin ajattelin jättää tämän löyhemmäksi, niin että lainaa voisi olla vuoden lopulla 1000€ jäljellä. Päätinkin kuitenkin ottaa tästä haasteen itselleni. Se miten ja millä aikataululla opintolainaa kuittaan, se nähdään vuoden mittaan. Ehkä teen isompia könttälyhennyksiä säästöillä, ehkä en. Ehkä odotan että talokaupat ovat syntyneet tai sitten teenkin vain kuukausittain lisälyhennyksiä. Kaikki on vielä avoinna. Vuosi on ihan hyvä aika kaikenlaisten viritelmien keksimiseen ja mikäs sen parempi lopputulos kuin loppuun kuitattu opintolaina.

Näin. Siinä kolme kovaa alakohtineen. Enempiä ei tarvita. Näihin raameihin lähdetään maalaamaan uutta vuotta, matkan varrella nähdään minkälainen taulu siitä valmistuu. Varmasti joitain kohtia joutuu paikkaamaan ja uusimaan, ehkä moneenkin otteeseen. Ehkä visio valmiista taulustakin muuttuu. Mutta onpahan raamit. Enemmän säästöjä ja vähemmän lainaa.