Velka numeroina - syyskuu

Jos tämä on ensimmäinen näkemäsi velka numeroina -katsaus et ehkä saavuta täydellistä kuvaa tilanteesta. Paina sivun ylälaidasta Velka numeroina -nappia ja selaile aiempia katsauksia, vaikka aina vuoden 2013 huhtikuusta niin näet myös sen mitä on tapahtunut aiemmin.


Syyskuun lyhennykset lähtivät tililtä eilen. Velkatilanne on tällä hetkellä tällainen.

Laitoin ylimääräisen lyhennyksen ainoastaan opintolainaan. Ekstraa normilyhennyksen päälle oli 250€. Ensin ajattelin että tässä kuussa ei ole varaa oikeastaan lainkaan ylimääräiseen. Mutta jos olisin ollut tekemättä ylim. lyhennystä olisin liian helposti myöhempinäkin kuukausina. Maksetaan niin kauan kuin maksettavaa on. Kokonaisuudessa nyt lyhennetty summa on pienempi kuin pitkään aikaan, asuntolainaa kun ei ole otettu huomioon aiemmin. Tässä kuussa on kuitenkin paljon muita kuluja ja haluan ottaa varman päälle että ei mene eläminen liian tiukille.

Asuntolainaan en koskenut. Opintolainan loppuun maksaminen sen sijaan jotenkin konkretisoituu hetki hetkeltä, lokakuulla ollaan taas uudella tuhatluvulla - sitä odotellessa.

Ruokabudjetti

Siirrän joka palkkapäivä omalle tililleen ruokakuluihin tarkoitetun rahasumman. Alkuvuonna päädyin siihen että 270€/kk on sopiva määrä jolla katetaan ruoan lisäksi pesuaineet ja sen sellaiset. Jos vähän nipistäisi niin tuosta jäisi ylimääräistä jonka voi laittaa säästöön. Kerroinkin toukokuussa kuinka olen saanut ostovoimaa laittamalla budjetin ylijäämän lahjakortteihin joita säästän.

Touko- ja kesäkuussa ruokabudjetti meni tiukemmalle kun lapsi oli luonani koko ajan normaalin viikko-viikko -asumiskäytännön sijaan. Siispä nostin ruokabudjettia 300 euroon. No, nyt on käynyt niin että tuo suurempi budjetti on alitettu reippaasti. Viime kuussa ostin 100€ lahjakortin "syömättä" jääneillä rahoilla. Ensi viikolla ruokatili saa taas seuraavan kuukauden rahansa ja käyttämättömät varat menevät uuden lahjakortin ostoon. Nyt ei satasta jää, useita kymppejä kuitenkin. Tällä hetkellä lahjakortteja on 210€ arvosta odottamassa.

Joulukuussa ei tarvitse laittaa rahaa ruokaan ollenkaan kun kaikki ruokakauppamenot kuittaantuvat etukäteen ostetuilla lahjakorteilla! Jää varmaan vielä tammikuullekin.

Toimin tällä tavalla nyt ainakin tämän loppuvuoden, jatkosta en tiedä. Toki homma palkitsee sitten lopuksi mutta olisinhan voinut peilata aina edeltävän kuukauden ruokamenoja ja varata käyttöön vain sen verran mitä on mennyt ja sitten täyttää esim. puskuritiliä vastaavasti suuremmalla summalla. Vai olisiko kuitenkin käynyt niin että rahat olisivat vain kadonneet johonkin muuhun..?

Ainakin sen tiedän että osoittamalla ruokarahat omalle tililleen turhat ostokset ovat vähentyneet dramaattisesti! Myös pikaruokailu on jäänyt vähemmälle. Muistatteko jääkaappiputsauksen minkä tein puoli vuotta sitten? Voin sanoa että turhuuksia sinne ei ole kertynyt, osittain juuri ruokabudjetin vuoksi. Viime ajat rajoittavana tekijänä on toiminut myös polkupyörä. Olen ajanut autoa kaksi kertaa syyskuun aikana eikä kumpikaan niistä kerroista ollut oma auto. Kauppa-asioinneilla siis tulee mietittyä sitä että kaikki minkä ostan, vien pyöräillen kotiin saakka.

Ehkä joskus saavutan sellaisen vakauden että en tarvitse tämäntyyppisiä ansalankoja vaan pystyn toimimaan järkevästi ja tuhlailematta ilman viritelmiäkin. Toistaiseksi kuitenkin hyödynnän tätä että en ala ostaa hallitsemattomasti mitä tahansa ruokakaupassa asioidessa.

Hullu kiire

Kuva iosphere

On. Kiire. Viime viikko, tämä viikko ja ensi viikko aivan tosi kiirettä. Todellakintodellakintodellakin. Työt ovat puristaneet tavanomaista enemmän mehuja, sattuu olemaan hektisempää ja nyt kolmen iltavuoron jälkeen on aika puhki. Iltavuoro syö käytännössä koko päivän koska aamupäivän haluan vain olla rauhassa kotona. Ainakaan rahaa ei ole tarvinnut mihinkään käyttää kun on poistunut kotoa vain työpaikalle. Koneen äärelläkään en ole ollut, mitä nyt katsellut Netflixistä huippuja luontodokkareita.

Miniremonttini aloitin toissapäivänä, illalla töiden jälkeen pari tuntia maalailin. Tänään aamulla ennen töihin lähtöä maalasin toisen kerroksen ja nyt alkaa eteinen/aulatila olla valmiina. Vielä on paljon tekemistä mutta varsinaista aikataulua kun ei ole niin ei haittaa. Rahaa on näihin kuvioihin mennyt vasta noin 75€ ja maaliakin on vielä kivasti jäljellä. Huomenna jatkuu.

Loppuviikosta olisi taas aika ottaa yhteys pankkiin ja tehdä toimeksianto ylimääräisistä lyhennyksistä.

Uusi VelatOn kuosi!

Vanha banneri

Uusi ulkoasu alkaa olla kohdillaan, joitain viilauksia ehkä lukuunottamatta. Mitäs pidätte? Itse tykkään hirmuisesti!!
Uutta näkökulmaa toteutuksineen toi kotisivujen suunnittelu- ja toteutus Marikoo. Kiitosh! Juttu toimi kätevästi; kerroin toiveeni ja Marikoo toteutti ne. Muutama sähköposti myöhemmin homma oli valmis. Suosittelen!!

Tällä mennään nyt toistaiseksi. Seuraava askel aikaisintaan vuoden vaihteessa on siirtyä Bloggerista kokonaan pois ja laittaa blogi pyörimään Wordpressillä. Testiluontoisesti olen naputellut yhtä blogia wp:n kautta ja sitten kun se alkaa tuntua luontevalta niin hyppy sille puolelle on paikallaan.

Syyskuun tavoitteet

Kuva iosphere

Tavoitteita alkaneelle kuukaudelle.

1. Kulutusvapaita päiviä vähintään 10.
Tarvitsen tuon keskimäärin 10 rahavapaata päivää kuukaudessa että olisin kolmasosan vuodesta käyttämättä rahaa. Olen vuosivauhdista vielä jäljessä, toivottavasti kuitenkin edes tuo kymppi tulisi täyteen.

2. Kodin parannuspuuhien hintatietoisuus.
Mitä halvemmalla pääsen, sen parempi. Aloitan katon maalausta eteisessä ja etenen olohuoneeseen jossain vaiheessa. Remontoimis- ja korjauskulut lähtevät helposti lapasesta ja pieniin juttuihin voi upota nopeastikin rahaa. Tämä on sellainen juttu missä tarvitsen erityistä itsekuria ja haluan laittaa KAIKEN ylös helposti havainnollistaviin kaavioihin. Muuten unohdan ainakin puolet todellisista kuluista ja reteilen sitten superhalvalla pintaremontilla.

3. Lisätyöt jälleen suurennuslasin alle.
Jos "pääsivukeikka" alkaa viemään enemmän aikaa, tarvitsee kokonaisuutta pohtia jälleen. Jätänkö joitain muita juttuja pois vai ainoastaan vähennän niitä? Mikä taloudellinen vaikutus eri vaihtoehdoilla on? Tämä vaatii pohtimista ja tavoitteeksi asettaminen todennäköisesti tarkoittaa että kuukauden aikana tulee postaus "näkökulmia lisätöistä 6".

Lisäksi täytyy pitää huoli että tiedän mihin kuukauden aikana tulevat lisätyöpalkat kuluvat.

Sivu saa muuten uutta ilmettä tässä lähipäivinä ja muutostyö voi aiheuttaa hetkellistä sivun katomista.

Elokuun katsaus

Sinne meni taas yksi kuukausi. Tosi tympeästi vaihtui aivan loistava hellekesä sateiseksi syyssääksi. Kertaheitolla. Kuulemma olisi tulossa vielä lämpimiä päiviä mutta ei tällaisen parin viikon sateen jälkeen enää kesäfiilistä kyllä päälle saa.. Lämmin syksy on tietysti aina mukava asia, otetaan se siis sellaisena vastaan!

Mutta kuinkas meni elokuu? Kolmen tavoitteen listan tein ja näin niissä kävi:



1. Kulutusvapaita päiviä vähintään 10.
Sadepäivät tosiaan vähensivät jäätelön syöntiä aivan reippaasti. Muutenkin olin kyllä asennoitunut siihen että nyt se 10 päivää on tultava täyteen. Sain vähän kurottua kiinni vuoden tavoitetahtia sillä kuukauden aikana kulutusvapaita päiviä kertyi yhteensä 13. Huomasin muuten että viime kuussa tuli virhe sillä heinäkuun aikana sain VAIN 4 kulutusvapaata viiden sijaan.


2.Työmatkat pyöräillen.
En käyttänyt autoa mihinkään koko kuukauden aikana! Auto on vieläkin pois liikennekäytöstä, ehkä tässä pikkuhiljaa sitä kuitenkin alan ajelemaan. Joitain oikeitakin tarpeita olisi hoidettavana joihin pyörä ei sovellu. Selkärankaa kuitenkin näköjään löytyi tähänkin ja toivon että vaikka auton otan uudelleen käyttöön niin maltan valita pyörän kulkemisiin jatkossa useammin.


3. Tavaran raivaaminen.
Myin aika paljon tavaraa netissä. Myös luopumista tapahtui kuukauden aikana. Mitään maailmaa mullistavaa ei kuitenkaan tällä saralla tapahtunut, yleistä edistymistä yksinkertaisuuteen kuitenkin.

ELOKUUN RAHAT:
Lisätöistä ja tavaran myynnistä tuli aika huikea potti rahaa. Puhutaan noin 1200€ suuruisesta summasta. Tästä rahamäärästä meni oma osansa ylimääräisiin lainanlyhennyksiin, S-ryhmän osuuksiin sekä rahastoon, 52 viikon säästöhaasteeseen sekä puskurisäästöihin.
Ostin luksustuotteena itselleni tietokoneen kantolaukun. Käteistä nostin pari sataa, osan käytin huolettomasti johonkin (tarkoituksella) ja osan käytän ostaakseni maalia myöhemmin.
Viime kuussa maksettua "ylimääräistä" palkkaa ei penätty takaisin ja kaiketi olin vain itse laskenut väärin eikä palkka mitään ylimääräistä ollutkaan. Lisätöiden palkkatilillä on taas pari sataa odottamassa jos niille tulee tarvetta ennen varsinaista palkkapäivää.

MUUTA:
Kuukauden aikana tapahtui paljon. Yhteen lisätyöpaikkaan alan tekemään enemmän töitä ja se tulee olemaan muusta pois. On kuitenkin paljon yksinkertaisempaa kun oma huomio ja aika jakaantuu määrällisesti vähempiin paikkoihin. Vielä syyskuussa tämä ei välttämättä näy mutta syksyn aikana kuitenkin.

Maksoin 10 000€ velkaa 17 kuukaudessa

Tämä on lyhyt kuvaelma siitä miten on mahdollista avata umpisolmu kukkaronnyöreistään ja selvittää tiensä mahdottomalta tuntuvasta taloudellisesta tilanteesta selkeämpään ja yksinkertaisempaan taloudenhallintaan.

Suomeksi sanottuna siis kerron kuinka maksoin 10 000€ kulutusluottotyyppistä, "kevytkenkäistä" velkarahaa. Tai en kyllä kerro ehkä odotusten mukaisesti, sitä kerrontaa kun on tämä blogi pullollaan jo valmiiksi.

Aloitan kertomalla miltä tuntuu olla tässä, kirjoittamassa näitä sanoja. Voin sanoa että se tuntuu hyvältä. Se on vähän samankaltainen tunne kuin se kun asunnossa tuoksuu omenapiirakka joka on jäähtymässä liedellä ja tiedät että pian saa tuoretta kahvia ja omatekemää leipomusta. Tai kun olet pitkän lenkin jälkeen väsynyt mutta onnellinen. Tai kun vaihdoit itse renkaat autoosi vaikka olisit mieluummin maksanut toiselle työn tekemisestä. Se tunne on oman työn tuloksen ihailu ja tieto siitä että asia on valmis. Aika mahtava juttu, siis.

17 kuukautta sitten asetin itselleni tavoitteen joka tuntui vielä hyvin kaukaiselta, osin utopistiseltakin. Aioin sen toki saavuttaa mutta tänne asti oli vaikea nähdä. Porauduin tilanteeseeni asian vaatimalla vakavuudella. Vähän kuin olisi astunut peilin eteen. Avasin lompakkoni tähän blogiin ja aloin selvittämään fiaskoa nimeltä henkilökohtainen talouteni. Ehkä olin törmännyt omaan "rock bottomiini", ehkä olin vain väsynyt pyörittämään velkasirkusta, ehkä aavistin että jos en olisi ryhtynyt toimiin vaan olisin jatkanut sitä tietä mitä kuljin, olisin tässä vaiheessa, 17 kuukauden jälkeen ehkä joutunut luopumaan kodistani tai menettänyt luottotietoni tai molemmat. Ehkä kaikkia noita. Olin jo aiemmin miettinyt että omassa tilanteessani ei ole enää sellaista kestävää pohjaa ja noiden mietteiden perusteella aloitin koko blogin.

Miten tyhjätasku maksaa velkansa pois?

Hyvä kysymys. Helpoin olisi vastata että rahalla, mutta rahalla maksaminen on vain seurausta jostakin muusta. Aiemmin elin elämää jossa hädin tuskin selvisin kuukaudesta toiseen, raahasin hitaasti kasvavaa velkamäärää mukanani. Talouteen tuleva rahamäärä ei suunnattomasti ole muuttunut, sekään ei siis ole selittävä tekijä. Kiistatta olen tehnyt välillä perse ruvella lisähommia tulojen vuoksi, ja monina kuukausina niiden osuus kokonaistuloista on kuitenkin merkittävä. Mutta näin on ollut monen monta vuotta jo.

Jotakin on siis täytynyt tapahtua asennoitumisessa rahaan ja omaan tilanteeseen. Tulojen huomioiminen ja siihen asennoituminen että ne käytetään hyödyllisesti. Ei mikään pienen piirin salainen taikakeino, mutta helkkarin toimiva!! Sitä käytännön toteutusta tämä blogi on pullollaan kuten aiemminkin sanoin ja sitä on turha lähteä tässä kertaamaan. Kun olin harjoittanut taloudellista tietoisuutta vuoden verran kirjoitin erilaisemman katsauksen, Vuosi velkaista tarinaa pikakelauksella. Siitä voi lukea mitä on tapahtunut, tai sitten painaa tuolta Velka numeroina -napista niin saa kaikki 17 kuukauden numerolistaukset ja pääsee backtrackaamaan mitä milloinkin on maksettu.

Vielä tänä päivänäkään en tiedä jokaisen sentin tai euron kohdalla sitä mihin ne menevät. Useimpien kohtalon kuitenkin tiedän. Tätä tarkkailua jatkan koska se on aika elintärkeää jos haluan ylläpitää taloudellista hyvinvointia ja tasapainoa.

Tuohon kysymykseen tyhjätaskun velkojen maksamisesta voisi vastata myös niin että unohdin harhan siitä että olen tyhjätasku. Illuusio sellaisesta saa itsen tekemään sen todeksi. Sen vaurauden mitä itsellä on kun laittaa taiten käyttöön, se alkaa tuottaa tulosta. Huolimatta siitä miten pientä vaurautta kenelläkin on, sitä kuitenkin on. Ja sen voi laittaa työskentelemään itsensä hyväksi. Yksi pieni osamaksuerä kerrallaan. Tai monta lainanlyhennystä kerrallaan. Tai isoja könttösummia kerrallaan. Kuinka vain.

Think Big, act Small

Jos ajattelee "isosti" ja pitää arjessa sellaisen minimalismin ja kohtuuden välimaastossa olevan otteen, sitä alkaa vääjäämättä ajautua kohti sitä isoutta. Kaikki on mahdollista on klisee mutta siinä on myös todenpoikanen! Oma asenne ja käyttäytyminen muovaavat omaa todellisuutta koko ajan ja se kuinka kaukana tai lähellä mahdollinen on. Käytännön esimerkkinä vaikka se että jos teen kuukaudessa lisätöitä päästäkseni parempaan taloudelliseen (ja sitä kautta kokonaisvaltaiseen) elämäntilanteeseen, ja palkkapäivän tullen joko vahvistan päätöksen laittamalla lisätyön rahat johonkin järkevään, se tietysti edesauttaa sitä omaa Kaikki on mahdollista -hetkeäni. Jos kuitenkin päätänkin ostaa niillä rahoilla vaikka uuden ratinlämmittimen ja imagorillit, laiminlyön itseäni ja edesautan ainoastaan Kulutuksen Jumalia jotka nauravat Rahavuoren huipulla.

Edellisen kappaleen voi siis tiivistää toiseen kliseehen, "Kuluta vähemmän mitä tienaat!". Ei ollenkaan mediaseksikästä mutta taas, helkkarin toimivaa.

Anteeksi että elän, not!

Hitto vieköön. Hartiavoimin tehty työ oman itsensä hyväksi on niin loistava juttu että omassa surkeudessa kylpeminen täytyy unohtaa välittömästi ja itselle on annettava arvonimi joka kuvastaa uutta minää. Otin oikeuden jo aiemmin kutsua itseä ja kaikkia muitakin Mammonan Markiiseiksi.

Matkan varrella sinusta tulee henkilökohtaisen talouden yliasiantuntija, Mammonan Markiisi. Tiedostat omat vahvuutesi ja sudenkuoppasi ja osaat navigoida TomTomia paremmin eurojen maailmassa. Prosessin aikana löydät itsellesi soveliaimmat tavat käyttää rahaa, kuten välttää käteisen käyttöä tai nettikauppojen selaamista. Pystyt tekemään suunnitelmia ja budjetoida niin että aiemmin yllättävät menot eivät lopulta olekaan niin yllättäviä eivätkä oikeasti yllättävät menot olekaan se korttitalon kuuluisa viimeinen kortti. Kaikki tämä tapahtuu oikeastaan kuin itsestään, prosessoivan ja aktiivisen mielen sivutuotteena. Sitä vain tulee päiviä kun huomaa että tietyissä asioissa toimii automaattiasetuksilla omaan tilanteeseen parhaiten soveltuvalla tavalla.
Ymmärtäen että Mammonan Markiisi on huumoria, en missään nimessä sano olevani täydellinen tai kaiken jo omaksunut yli-ihminen. Elämää on minulla edessä kymmeniä vuosia (oletettavasti) ja kaikki tuo aika tulee olemaan lisäoppia ja syvennystä ja taitojen karttumista. Mammonan markiisina saamme edes puolitosissamme tuumata tehneemme edes jotakin oikein kun arvonimikin tupsahtaa kaiken muun hässäkän keskellä.

Kuvat: iosphere

Sitä voi alkaa olemaan Markiisi ennen ensimmäistäkään varsinaista hyödyllistä tekoa, kunhan vain alkaa muuttaa omia ajatusmallejaan siitä miten pitäisi kuluttaa rahansa ja miten tulisi toimia. Suurin osa noista malleista kun on peräisin kaupallisen ympäristön lähteistä. Kun alkaa elämään kuin nöyrä voittaja jo TÄNÄÄN niin ennen pitkää sitä onkin juuri se, nöyrä voittaja. Itsellä aikaa meni 17 kuukautta kun voitin tuon yhden esteen. Toisenlaisilla tuloilla, toisenlaisella velkamäärällä tuo aika olisi jotakin muuta mutta koska lopputulos on sama niin sillä ei ole väliä. Kuka tahansa voi sen saavuttaa ja siksi se onkin niin hienoa!

Jumalauta, maksoin kymppitonnin rahaa joka ei ollut ollut minun mutta olin sen silti käyttänyt! Tein sen alle kahdessa vuodessa! Samalla painoin vanhaa Veliä kaikista mahdollisista kipupisteistä ja laitoin häpeänurkkaan ikuisuudeksi seisomaan.

Päämäärät

Selkeän päämäärän asettaminen, ilman aikarajoituksiakin, antaa hommalle kuin hommalle vaadittavan fokuksen. Tahdotko olla velaton? No laita se päämääräksi sen sijaan että tahtoisit vain selvitä kuukauden loppuun. Vaikka fokus on jossain kaukana se ei tee tyhjäksi tässä hetkessä toimimista.
Päämäärä auttaa tekemään valintoja kuten aiemmin mainittujen imagolasien ostaminen vs. ostamattomuus.
Päämäärään asennoituminen muokkaa omat ajatukset ja urautuneet tavat toimia uudelle, kestävälle pohjalle.
Tasapaino työskentelyn ja työskentelemättömyyden välillä pitää jalat maassa jos meinaa vahingossa hurahtaa "Maksan kaikki velat hurmoksessa enkä syö kolmeen kuukauteen"-uskonlahkoon.

Porkkana helpottaa

Mitä sain siitä että suoriuduin urakasta? Porkkanan tietysti. Olin saanut tehdä suunnitelmia siitä mitä ovat ne asiat jotka mahdollistuvat velanmaksun jälkeen ja mitä lähden seuraavaksi ajamaan takaa. Suuren kuvan sijaan sain miettiä yhä suurempaa kuvaa ja punnita elämääni ja toiveitani. Itselle asetettu porkkana, palkinto voi olla mitä vain. Minun porkkana on se että jatkan yhä edemmäs tätä polkua ja katkaisen siivet kaikilta muiltakin taloudellisilta pakotteilta. 17 kuukautta sitten en voinut säästää rahaa ja opintolainallakin oli maksuaikaa vielä yli kymmenen vuotta. Nyt on mahdollistunut sekä säästäminen että opintojen loppulaskun kuittaaminen huomattavasti lyhyemmällä aikajänteellä.

Ylpeä saa olla

Velanmaksua helpotti koko ajan se että sain (kuka olisi estänytkään?) olla ylpeä jokaisesta saavutuksestani. Milloin tavoitettiin uusi tasaluku, se oli juhlat. Milloin tein ylimääräisiä lyhennyksiä, se oli juhlat. Me suomalaiset ollaan vähän kumma kansa kun omia saavutuksia ylpeilevä leimataan tolloksi jolla ei ole tilannetajua tai hakee egoboostausta muilta tai kärjistetyimmillään on jopa (trendi)narsisti. Paskanmarjat. Omista saavutuksistaan ylpeä ihminen arvostaa itseään ja tekojaan.

Kyllä, olen ylpeä mutta en ylpeile. Itse asiassa tässä on kiire jo seuraavaan päämäärään asennoitumiseen joten anteeksi, poistun takavasemmalle.